活动背景与核心目标 - 在北京证监局指导下，北京证券业协会携手公募基金管理人及销售机构共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动” [1] - 活动主题为“新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动”，核心目标之一是深化普惠金融与投资者教育保护 [1] 养老财务规划的特殊挑战 - 退休后收入由主动转为被动，财务规划容错率变低 [2] - 年龄增长导致医疗保健开销显著上升，需预留充足健康备用金 [2] - 风险承受能力下降，投资失利可能严重影响晚年生活质量 [2] - 需对抗长寿风险，规划需覆盖未来二三十年甚至更长时间的现金流 [2] 养老资产配置金字塔结构 - 塔基部分占50%-70%，配置储蓄、国债、货币基金、短债基金及中长期纯债基金等安全稳健资产以产生稳定现金流 [4] - 塔身部分占20%-40%，配置偏债混合型基金（固收+）和平衡混合型基金等追求收益的增长引擎资产以对抗长寿风险和通胀 [5] - 塔尖部分占10%-20%，配置偏股混合型基金等长期卫士资产，通过定投方式平滑成本，分享经济长期成长成果 [5][6] 精细化养老规划与动态调整建议 - 建议将资产划分为日常钱袋（3-6个月生活费放入货币基金）、健康钱袋（医疗应急金放入短债或纯债基金）和增值钱袋（按金字塔模型配置）三个部分 [7][8][9] - 养老规划需动态调整，随年龄增长降低塔尖和塔身比例，增加塔基配置以使组合更稳健 [10] - 强调信任公募基金专业团队的研究与决策能力，通过选择匹配需求的基金品类并保持耐心以穿越市场周期 [11]