监管执法动态 - 国家金融监督管理总局北京监管局对多家商业银行开出罚单 主要违法违规行为涉及贷款“三查”失职 [1] - “十四五”期间 金融管理部门累计处罚机构2万家次 处罚责任人3.6万人次 罚没金额达210亿元人民币 [1] - 金融管理部门全面推进“五大监管” 包括机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管 监管效能显著增强 [3] 贷款“三查”制度解析 - 贷款“三查”是银行信贷全流程管理制度 具体包括贷前调查、贷中审查和贷后检查 旨在确保信贷资金安全 [1] - 银行在贷前调查中通过对企业“体检”评估其盈利能力、营运能力和偿债能力 以此决定贷款决策和定价 [1] - 贷款发放后 银行需监测贷款流向以防止资金被挪用 从而降低信用风险 [1] 失职行为的影响与风险 - 银行疏于贷前调查可能导致逆向选择 信贷资金流向高风险或产能过剩行业与企业 威胁资金安全 [2] - 银行疏于贷后检查可能引发道德风险 借款人将资金投向高风险领域 项目失败导致的信贷损失主要由银行承担 [2] - 信贷资金安全直接关系到存款安全与金融稳定 因银行发放贷款的资金主要来源于储户存款 [2] 监管趋势与制度建设 - 金融管理部门把握实质风险 推进分级分类监管 坚持高风险高强度、低风险低强度的监管原则 [3] - 行业重要法律修订取得进展 《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》已获原则通过 保险法修订亦在加快推进 [3] - 未来监管将聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”和破坏市场秩序的“关键行为” [3]