行业背景与现状 - 中国老龄化进程加快，60周岁以上人口达3.1亿，占总人口比重22% [9] - 个人养老金制度作为第三支柱重要组成部分，市场在政策推动下稳步发展，但仍面临公众认知不足、产品与服务适配性待提升等行业共性问题 [2] - 行业发展初期存在“开户热、缴费冷”现象，原因包括客户对政策理解不深、税收优惠覆盖人群有限、资本市场波动及年轻人对长期资金锁定存在顾虑 [2] 公司战略与业务重点 - 公司将社保、个人养老金等业务纳入全行重点战略产品体系，并将个人养老金融业务列入“打造零售卓越价值银行行动规划”，致力于打造“养老金融领先银行” [10] - 公司推动养老金融服务从“产品导向”转向“需求导向”，坚持以陪伴式服务理念贯穿客户人生不同阶段 [2][8] - 公司集中优势资源，加强科技赋能、营销推广和宣传教育，围绕客户、产品、服务与宣教全面发力 [10] 产品体系与供给 - 公司致力于搭建“全市场+全集团”产品体系，构建满足资产配置、养老规划、风险保障和财富传承等需求的全谱系产品货架 [7][11] - 截至2025年上半年，公司上架销售276只个人养老金产品，涵盖储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险等，产品种类和丰富度在大型商业银行中居前 [7] - 公司构建“金字塔”型产品体系以平衡风险与收益，即储蓄打底、理财求稳、基金博收益、保险强保障 [5] 客户服务与体验 - 公司构建养老全景账户，整合客户的三支柱养老金与各类备老资产，形成统一养老资产视图，并建立“测养老待遇、算养老缺口、补养老资产”的闭环管理机制 [11] - 线上搭建手机银行“养老金融专区”，提供开户缴存、投资管理及税延凭证打印等一站式服务；线下由专业客户经理提供支持，打造“金融+服务”的养老综合生态 [7] - 公司计划上线个人养老金自动缴存功能，做优专业队伍对客投资咨询服务，提升客户持续参与缴存的意愿和便利度 [4] 市场认知与账户激活 - 公众对个人养老金制度的认知和理解正在逐步加强，参与意愿有很大提升 [3] - 公司在新开户客户中，近七成在开户时即完成了首笔缴存 [3] - 公司通过持续开展政策解读和投资者教育，提供资产配置服务和养老规划工具，让客户直观看到现在缴存与未来储备的关系，以吸引客户持续缴存 [3] 账户核心优势与投资理念 - 个人养老金账户核心优势包括专属性（资金封闭运行形成强制储蓄）、长期性（引导接受长期投资理念，利用复利效应）和自主性（额度内自由缴存，自主配置产品） [6] - 个人养老金资金账户为封闭账户，退休后方可领取，因此投资重点在于平衡风险与收益，而非流动性 [5] - 公司明确告知客户养老资金的长期属性，鼓励用“长钱”做投资 [5]