公司战略与愿景 - 公司重申其战略目标，即在未来三到四年内实现可持续的19.5%净资产收益率和接近42%的成本收入比 [1][15] - 公司发展基于四大战略支柱：宗旨（通过普惠金融和教育改善生活）、创新（以Yape为例）、文化与人才、以及治理 [3] - 公司当前三大战略重点为：加速数字化转型、吸引和培养世界级人才、将可持续发展融入每条业务线 [5] - 公司致力于从产品中心型组织转变为数据驱动、客户至上、生态系统主导的组织，通过数字规模、生态系统协同和利润纪律来设计增长 [5] 财务业绩与目标 - 自纽约证券交易所上市以来，公司实现了14.1%的年化总股东回报，表现优于区域同行 [2][12] - 在过去25年间，公司客户数量增长了18倍，风险调整后收入增长了14倍，低成本资金占比上升13个百分点至总资金的57% [13] - 在2021-2025年期间，公司净利润增速是秘鲁名义GDP增速的3倍，表明其已与宏观经济周期脱钩 [14] - 各核心业务预计将维持高于股权成本的净资产收益率：全能银行业务为20%中段，小额信贷、保险和养老金业务为20%低段，资产与财富管理业务为近20% [15] 生态系统与增长引擎 - 公司生态系统模式旨在将结构性复杂性转化为可扩展的解决方案，以驱动普惠金融、释放跨业务协同效应并开辟新收入流 [7] - Yape作为关键增长驱动，在秘鲁经济活跃人口中渗透率近80%，目标是支付量翻三倍，并将平均贷款金额从200索尔提升至500索尔以上 [8] - Mibanco正转型为微型企业的全方位合作伙伴，目标是将储蓄余额占比从13%提升至2028年的20%出头，并将手续费收入占比从5%提升至高个位数 [8] - Pacifico保险计划通过将保险嵌入BCP、Mibanco和Yape的日常互动，到2030年将客户基数翻倍至1500万，并目标在2027年将银行保险业务对净收入的贡献从8%提升至10% [9] - BCP的供应链金融业务余额目前仅占秘鲁GDP的4%，远低于智利的14%和西班牙的17%，公司目标在五年内将该业务组合规模扩大六倍 [9] 技术创新与风险管理 - 技术被视为增长引擎而非支持功能，公司在云迁移、标准化架构和人工智能方面的长期投资正使其能够以速度、效率和信心进行扩展 [11] - 通过风险转型计划，公司利用人工智能和替代数据（如Yape交易和公用事业支付数据）将风险转化为竞争优势，月度数字中小企业放款额几乎翻倍 [11] - 创新业务预计到2026年将贡献10%的风险调整后收入，同时将其对净资产收益率和成本收入比的影响分别控制在150个基点和350个基点以内 [14] - 自2023年初以来，Yape的每月活跃用户收入已增长3倍，在贷款和嵌入式服务方面还有进一步增长空间 [14]