监管处罚概况 - 5家支付机构近期收到监管罚单 包括美的支付 拉卡拉江苏分公司 天津一卡通 智付支付 南京市市民卡 [1] - 违规事由主要涉及违反预付卡业务管理规定 违反账户管理规定 违反清算管理规定等 [1] - 美的支付因违反账户管理规定和清算管理规定被警告并罚款281万元 拉卡拉因违反收单业务管理规定被没收违法所得6.14万元并罚款25万元 [2] - 智付支付因违反清算管理规定被罚没约69万元 天津一卡通和南京市市民卡分别因违反预付卡业务管理规定被罚款3万元和8.5万元 [2] 重点案例：美的支付 - 美的支付被实施"双罚" 机构被罚的同时 时任副总经理因对违反账户管理规定负有责任被警告并罚款62.5万元 [3] - 美的支付注册资本2亿元 是美的集团第三方支付业务唯一主体 业务覆盖全国 业务类型为储值账户运营Ⅰ类 [2] - 该公司重点服务于美的集团供应链 供销端 售后和物流等场景的支付与资金清算业务 [2] 行业监管趋势与特征 - 支付行业强监管态势延续 年内支付机构已收到超过70张罚单 覆盖反洗钱 商户管理 收单业务等多个方面 [4] - 监管呈现"双罚制"常态化 违规领域高度集中 监管广度深度提升三大特征 [3] - 监管模式正从"事后惩戒"向"全链条穿透"转变 从事前预防 事中控制到事后追责 [4] - 监管范围从传统支付业务扩展至跨境支付 数字支付 储值账户运营等新兴领域 [4] 未来监管重点方向 - 未来监管将聚焦传统领域深化 如反洗钱和商户管理 以及科技监管升级和全链条监管 [4] - 账户与清算管理合规性 交易信息的真实性 完整性 可追溯性将成为监管重点 [5] - 反洗钱监管进入更严格阶段 跨境支付业务涉及的外汇管理和资金流动监控将更细致 [5]