产品迭代方向 - 惠民保产品迭代升级的主要方向已从最初的卷价格转向卷服务、卷保障 [1] - 过度追求低保费可能导致提高免赔门槛、压缩保障责任，削弱消费者保障获得感 [1] - 部分低保费产品存在投保容易理赔难的问题，导致参保率面临下滑压力 [1] 服务与保障创新 - 珠海市大爱无疆项目为投保人提供肿瘤、慢性病风险监测评估和早期诊断，累计动员28.1万名投保人参与癌症筛查，发现超2万例癌症高风险阳性案例，确诊约140例早期癌症，预计减少医疗费用支出超4000万元 [2] - 北京普惠健康保提出连续3年参保且未出险的参保人可免费使用体检筛查、中医按摩调理等6项健康管理服务中的一项 [2] - 沪惠保向参保人提供全市专属药店自费购药九折权益，并新增在线九折购买原研药服务 [2] 政策与市场定位 - 惠民保具有政策性和公益性特征，又具备商业属性，需厘清政府和市场边界 [3] - 部分城市产品曾出现违背商业保险运营规律的问题，如设置最低赔付率或对结余资金使用限制过严 [3] - 国家金融监督管理总局发布通知明确要坚守商业属性、遵循保险规律，不得搞低价无序竞争或预先设定赔付率 [3] 行业意义与发展前景 - 普惠保险服务人群不断扩大，产品种类持续丰富，从农业保险、大病保险扩充至惠民保、普惠家庭财产保险等 [4] - 惠民保从有没有到好不好、从低保费到高保障的探索经验将为更多种类的普惠保险提供有益借鉴 [4]