新规核心内容与影响 - 国家金融监督管理总局于今年4月发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，并于10月1日起正式落地实施 [3] - 新规核心是“收口”，商业银行总行应对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，不得与名单外机构开展互联网助贷业务合作 [3] - 新规明确划出年化利率不超过24%的“红线”，一旦超过此利率银行方面将不予合作，推动行业进入深度洗牌期 [1] 行业格局变化 - 持牌金融机构更青睐具备流量优势的互联网巨头、合规性较强的上市金融科技企业以及行业头部平台，如蚂蚁系、字节系、京东系等 [5] - 头部助贷机构因较强的合规能力及风险评估、信息加工优势能较快适应规定，但尾部企业基本上会面临被淘汰的命运 [5] - 企业的核心竞争力转向数据加工能力，体现在获客能力和风控能力，助贷会从业务主导转向技术主导 [5] 市场乱象与规范 - 助贷行业存在风控责任不明、个人信息泄露、资金穿透不清等问题，部分助贷机构存在收费不公平、信息不透明，甚至进行两头欺诈等问题 [2][6] - 行业曾出现过AB贷、助贷公司自身放贷等情况，目前均已被叫停、禁止 [4] - 新规规范营销宣传行为，以往刷短视频常见的“极速放款”“低息贷款”等广告及骚扰性贷款电话显著减少 [1] 业务挑战与前景 - 一线从业者认为当前最大难题是客户资质问题，许多需要资金的客户征信已“被打成筛子”，而资质好的客户对助贷公司缺乏信任 [6] - 未来商业银行加速自建互联网信贷团队已是必然趋势，助贷业务的实质是非持牌机构参与贷款流程 [6] - 虽然年化利率上限降低至24%，但未来网贷抽贷也可能更容易发生，且更难出额（指贷款平台为借款人提供信用额度） [1]