中国银行信用卡App整合事件 - 中国银行启动“缤纷生活”App服务迁移，其全部功能将逐步迁移至“中国银行”App，迁移完成后“缤纷生活”App将停止下载注册并逐步关停服务 [1] 信用卡App整合的行业背景与动因 - 信用卡App整合是银行机构基于运营成本及盈利效果的主动调优，反映出信用卡业务盈利贡献在银行业务条线中地位下降 [1] - 独立信用卡App会增加银行开发、维护等运营负担，并分散用户注意力，但整合的主要原因是维护App运营的性价比下降，带来的营收盈利贡献有限 [4] - 对于用户而言，信用卡App主要功能是查看账单、分期还款和积分兑换，在实际运行中面临打开率不高、客户黏性不强、替代性高等问题，对拉新促活作用有限 [5] 信用卡行业下行趋势数据表现 - 信用卡和借贷合一卡数量连续11个季度下滑，2025年第二季度为7.15亿张，较上季度减少600万张，较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4% [3] - 银行卡卡均授信额度3.14万元，授信使用率38.03%，延续下降态势 [3] - 信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，同比均在上升 [3] - 2025年上半年，招商银行信用卡交易额超2万亿元，交通银行、中信银行相关数据均超过万亿元，但行业交易量整体处于萎缩状态 [2] 银行信用卡业务的战略调整 - 年内已有52家银行信用卡分中心获批终止营业，其中交通银行调整最大，达46家 [6] - 市场已从增量竞争进入存量竞争时代，获客成本大幅上升而收益递减，银行需控制运营成本并更审慎地管理资产质量 [6] - 传统的线下推广模式将进一步被线上数字化营销替代，信用卡业务将更深度地融入手机银行生态 [6] 信用卡业务未来发展趋势 - 银行将从单纯追求发卡量向注重客户价值转变，精准营销和差异化服务将成为竞争重点 [6] - 信用卡业务将与银行其他零售业务更深度融合，构建综合金融服务生态 [6]