核心业绩表现 - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.56美元（净利润1780万美元），较2024年同期的1.41美元（净利润1650万美元）增长10.6% [1] - 年化平均普通股回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.23%，年化净息差为3.72%，分别高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42% [1] - 季度净利息收入为5077万美元，较2024年同期的4798万美元增长5.8% [3][4] 净利息收入与息差分析 - 净利息收入增长主要由存款账户和其他借款的利息支出下降所驱动 [4] - 净息差从2024年第三季度的3.42%提升至2025年第三季度的3.72%，2025年第二季度为3.68% [4][6] - 平均生息资产收益率从2024年第三季度的5.98%下降至2025年第三季度的5.79%，而平均计息负债成本率从3.24%下降至2.66% [8] - 利息收入从2024年第三季度的83796万美元下降至2025年第三季度的79079万美元，利息支出从35821万美元下降至28306万美元 [6] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为780万美元，占总资产的0.14%，较2024年12月31日的960万美元（0.16%）有所下降 [4] - 本季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，而2024年同期计提了120万美元的拨备费用 [30] - 贷款损失拨备占贷款总额的比例在2025年9月30日为1.43%，2024年12月31日为1.36%，2025年6月30日为1.41% [31] - 潜在问题贷款总额从2024年12月31日的1660万美元下降至2025年9月30日的920万美元 [4] 资本状况 - 截至2025年9月30日，一级杠杆率为11.9%，普通股一级资本比率为13.3%，一级资本比率为13.8%，总资本比率为15.1% [4][16] - 有形普通股权益占有形资产的比率为10.9%，高于2024年12月31日的9.9% [4][18][66] - 总股东权益为6.329亿美元，占总资产的11.0%，每股账面价值为56.18美元 [18] 流动性及存款 - 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的担保信贷额度可用金额分别为11.11亿美元和3.562亿美元 [4][24] - 未质押证券的市场价值总额为3.699亿美元，可作为额外借款能力的抵押品 [4] - 总存款从2024年12月31日的46.055亿美元下降至2025年9月30日的45.280亿美元，其中经纪存款下降9200万美元 [25][26] 贷款组合 - 总净贷款（不包括待售抵押贷款）从2024年12月31日的46.9亿美元下降至2025年9月30日的44.7亿美元，下降4.7% [4][27] - 贷款下降主要受建筑贷款减少1.227亿美元、其他住宅（多户）贷款减少6370万美元以及一到四户住宅贷款减少3660万美元的影响 [27] - 未拨付贷款承诺和正式贷款承诺的储备仍然强劲，其中未拨付的在建贷款部分为5.824亿美元 [28] 非利息收支 - 非利息收入为706万美元，较2024年同期的699万美元略有增加，主要受佣金收入增加20.6万美元的推动 [3][13] - 非利息支出为3612万美元，较2024年同期的3372万美元增加240万美元，主要由于法律和专业费用增加以及核心技术系统升级 [3][4][17] - 效率比为62.45%，高于2024年同期的61.34% [14] 股东回报与税收 - 2025年第三季度回购了165,116股普通股，平均价格为60.33美元，并宣布每股普通股季度现金股息为0.43美元 [21] - 2025年九个月期间回购了514,458股普通股，平均价格为57.89美元，并宣布每股普通股股息总计1.23美元 [22] - 2025年第三季度实际税率为19.7%，2024年同期为18.0%，低于21.0的法定联邦税率，主要由于利用了某些投资税收抵免以及免税投资和贷款 [15]