银行加强信用卡溢缴款管理 - 建设银行发布公告对信用卡溢缴款的存入和转出设定限额并结合风险情况进行动态调整旨在防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易 [1] - 除建设银行外海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家银行今年以来也发布公告对溢缴款额度进行限制并加强交易监测 [1] - 齐鲁银行公告表示将在满足客户合理还款需求下对信用卡账户还款、溢缴款存入及支取设定金额上限并对异常交易采取管控措施 [1] 溢缴款的定义与风险 - 溢缴款指信用卡持卡人还入资金金额超出账户总欠款金额的款项或长期留存于信用卡账户中的闲置资金 [2] - 例如信用卡需还款1000元但存入1500元则多出的500元为溢缴款或消费退款在账单结清后仍留账户的资金也成为溢缴款 [2] - 银行限制溢缴款主要是为避免信用卡被不法分子利用成为洗钱团伙资金流转的工具致使持卡人卷入电信诈骗、赌博等案件 [2] 信用卡被用于洗钱的模式 - 随着储蓄账户管控趋严及银行反洗钱意识提高不法分子转向利用信用卡账户从事洗钱活动 [3] - 不法分子以有吸引力的价格租借或收购闲置信用卡或以优惠打折为噱头代理还款从而获得信用卡使用权高额度信用卡持卡人是重点目标 [3] - 洗钱模式为将非法所得以还款名义存入信用卡形成溢缴款再通过伪装商户的POS机以消费名义将溢缴款转出提现规避传统转账监管用于转移电信诈骗资金或网络赌博资金 [3] 银行的风险管控措施与行业建议 - 建设银行警示信用卡仅限本人日常消费使用不得出租、出借、出售或利用信用卡接受他人名下来源不明资金或通过虚假交易等方式转移资金 [3] - 民生银行信用卡中心要求加强对溢缴款、非本人还款的风险管理并视风险情况动态采取限制交易、调降限额、止付账户等措施 [4] - 行业分析师建议银行应加强监控信用卡资金流和信息流对异常集中充值、快速刷卡等行为实时预警支付机构需严格落实商户实名制并与银行建立信息共享机制对高风险POS终端动态限额或关停 [4]