政策支持与监管导向 - 国家金融监督管理总局指导意见明确要求银行保险机构持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，鼓励开发符合其需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放[1] - 江苏省金融监管局开展个体工商户分型分类融资对接专项行动，截至2025年6月末，全省个体工商户贷款余额同比增加229.3亿元，贷款户数同比增加23.2万户，1月至6月贷款平均利率同比下降28个基点[1] - 监管部门推动银行建立“分类施策—动态评估—精准滴灌”长效服务机制，对生存型、成长型、发展型个体工商户分别实施“筑基、提档、领航”三大工程，并提供“递进式”金融支持[2] 金融机构产品与服务创新 - 浙江龙湾农商银行针对个体工商户融资需求“短、小、频、急”的特征，创新推出“码商贷”纯信用贷款，并针对技能人才与劳模工匠群体推出“技能共富贷”产品[3] - 浙江苍南农商银行为科技型小微企业提供资金支持，推出“科创指数贷”、“普惠小微贷”等产品，截至2025年9月末，该行科技型小微企业贷款余额达25.62亿元，较年初增加4.49亿元[3] - 专家建议金融机构应积极提高首贷及信用贷款比例，推动普惠金融产品与服务创新，实现服务标准化与批量化，以降低运营成本并提升用户体验[2] 小微企业融资挑战与银行应对 - 小微企业普遍面临缺乏抵押物、信用记录不完善等问题，导致银企信息不对称、金融机构贷款成本较高[4] - 邮储银行通过全面接入人民银行“全国小微企业资金流信用信息共享平台”，将平台数据深度嵌入贷前调查、客户评价、审批放款、贷后管理等环节，已借助平台完成89笔企业资金流信用查询，成功发放贷款金额10985.6万元[4] - 银行业需要进一步创新改革提升效率，以适应小微企业的融资特点[4]