银行长期不动户管理政策调整 - 兴业银行自10月15日起调整长期不动户认定标准，账户余额门槛由100元（含）以下降至10元（含）以下，同时观察期由连续180天（含）以上未发生非结息交易延长至365天（含）以上[1] - 调整后纳入长期不动户治理的账户范围更小，银行将采取每日滚动管控并对符合条件的账户限制资金进出的保护措施[1] - 近一个月以来，中国银行海南省分行、葫芦岛银行、湖北远安农商行、酒泉农商银行等多家银行均发布公告清理个人长期不动户[2] 行业背景与数据 - 截至2025年二季度末，全国共开立个人银行账户151.22亿户，环比增长0.93%，开立银行卡100.68亿张，环比增长0.68%[2] - 其中借记卡93.54亿张，环比增长0.81%，信用卡和借贷合一卡7.15亿张，环比下降0.83%[2] - 清理长期不动户是银行防范金融风险的选择，这些账户可能成为电信诈骗、洗钱的温床，同时能优化银行资源配置并提升服务效率[2] 不同银行的认定标准差异 - 工商银行认定标准为连续3年以上未发生主动交易、活期账户余额低于10元[3] - 建设银行认定标准为余额小于100元且3年（含）以上未发生交易，或余额为0且连续1年未主动发起交易[3] - 中国银行海南省分行认定标准为近三年（含）无交易且账户余额小于等于10元[3] - 银行在余额标准上的差异源于其风险偏好和客户结构的不同[4] 政策调整的动因与影响 - 兴业银行采用“低余额+长期限”的组合策略，既缩小了清理覆盖面，又通过延长观察期减少对正常账户的误判[4] - 政策调整体现了银行在风险控制与客户体验间的平衡，是银行业精细化管理的趋势[3] - 对储户而言，清理行动可能带来临时不便，但能起到警示提醒和资产盘点的作用[7] 长期不动户的功能限制与恢复 - 长期不动户不能办理主动动账业务（如存取款、转账）、开立个人存款证明、购买理财产品或在智能柜员机办理查询等[6] - 账户被限制后，储户可持有效身份证件及银行卡至银行网点核实身份或通过手机银行重新激活使用，账户管控并非销户[6] - 部分银行如湖北远安农商行对纳入久悬未取专户管理的账户不可恢复，但客户可办理余额追溯退还[6] 对储户的建议 - 建议客户每隔一段时间进行一次小额交易以保持账户活跃，避免被认定为长期不动户[6] - 储户应关注名下小额账户状态，可利用云闪付“一键查卡”等功能定期梳理账户，对确无用途的账户及时注销[7]