银行清理行动概况 - 多家银行密集发布公告，对长期不动户进行清理，形成国有大行、股份行、地方性农商行、村镇银行多类机构共同参与的治理格局 [1][2][7] - 清理范围包括个人长期不动户和单位长期不动户，普遍针对低余额、长期无主动交易的账户 [1][2] - 若用户仍需使用在清理范围内的账户，需及时持有效证件前往银行网点激活 [1] 长期不动户的界定标准 - 个人长期不动户普遍界定标准为：最后一笔主动动账交易超过3年，或定活两便账户自起息日起满3年未发生业务，或整存整取定期账户到期后3年未发生业务 [8] - 兴业银行调整后认定标准为：账户余额10元（含）以下，且连续365天（含）以上未发生任何非结息交易 [9][11] - 不同银行认定标准不一，例如新丰农商银行标准为余额为零且三年以上无主动交易，中国银行海南省分行标准为余额小于等于10元且近三年无交易，酒泉农商银行标准为余额100元（含）以下且2年以上无主动交易 [12] 清理行动的原因与行业背景 - 清理行动有利于反洗钱和账户实名制管理，大量长期未交易账户易被用于洗钱、电信诈骗等违法活动，清理可压缩灰色空间 [2][8] - 长期不动户占用系统资源，增加数据存储和运维成本，清理后能优化后台管理，提升服务响应效率 [8] - 监管规定要求银行持续履行客户身份识别义务，对无法核实或长期失联的账户进行管控 [8] - 行业从“卡基”转型为“账基”，当前清理重点从物理卡片转向账户全生命周期管理，覆盖更广、标准更细 [15] 清理范围的扩展 - 部分银行将清理范围拓展至单位银行结算账户，例如湖北大悟农商银行清理连续1年以上未发生收付活动且无未结清贷款的单位账户 [14] - 线上渠道闲置账户也被纳入治理，例如陇西农商银行清理长期无登录记录的个人掌上银行、网上银行及企业网上银行客户 [14] - 2024年迎来行业集中“清卡”的高峰期 [15]