打击行动与典型案例 - 国家金融监督管理总局与公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例后，江苏金融监管局与江苏省公安厅于10月16日联合开展集群打击行动并发布4起典型案例[1] - 公布的4起案例中，2起涉及贷款行业的“背债人”犯罪，2起涉及保险行业诈骗[2] - 案例一为贷款诈骗团伙通过中介招揽征信无异常人员作为“背债人”申请购车贷款，提车后转卖销赃，形成完整犯罪链条，集群打击共抓获嫌疑人130余名，涉案金额6000余万元[3] - 案例三为犯罪团伙组织“背债人”以虚假材料申请汽车贷款后非法套现，造成银行直接经济损失600余万元，集群打击抓获犯罪嫌疑人30余名，涉案金额5000余万元，主犯已被判决[3][4] 犯罪手法与特征 - 贷款领域“黑灰产”呈现产业化、链条化特点，犯罪链涵盖策划、引流、物色人员、材料造假、培训包装、骗贷购车和销赃洗钱[3] - 保险领域诈骗手法包括利用保险公司信息共享和审核漏洞，夸大雇员伤情骗取赔偿金，以及为高风险行业务工人员重复投保后伪造材料非法占有理赔款[4] - 犯案手法注重信息伪造与技术应用，如篡改证明、制造虚假企业、拆分资金流以规避监管，常呈现跨地域、跨平台协同作案的特点[5] - 骗术话术和场景更加“生活化”和社交化，通过短视频、招聘群等渠道渗透，以“代办退保、包过贷款、不用还款”等话术吸引目标[5] 金融机构应对建议 - 金融机构应加强中介合作的事前准入和持续尽职调查，完善类型化威胁情景的风险控制建模[6] - 建议将职业背债、虚构退保等场景纳入风险样本库与预警规则，同时建立跨部门快速响应与证据固定机制[6] - 金融机构需保持与监管、执法机关的通报联动，以实现对“黑灰产”活动的早发现和早处置[6]