行业发展趋势与新机遇 - 低利率环境下居民和企业资产管理需求提升为理财行业带来增量资金[3] - 理财客户基础扩大推动风险偏好与收益目标分化促进“固收+”等多元化产品发展[3] - 行业需形成多层次、多元化的产品和服务体系以改善投向单一现状[3] 行业面临的挑战 - 债券类及现金资产占理财产品投资比重长期保持在80%左右是主要收益来源[3] - 低利率环境下票息资产收益下行传统债券类资产投资回报空间面临压缩[3] - 新发固收类理财产品业绩比较基准从2021年末4%上方回落至2024年9月末2.4%左右[3] - 资产价格波动对产品净值的影响在低利率环境下将更加显著[4] 未来投资与创新方向 - 提升多元化投资的深度与广度为投资者提供符合预期的收益水平[3] - 需对未来可能发生的利率反弹做好研判和应对[4] - 做好科技金融大文章并与养老金融协同发展[4] - 扩大跨境投资成为理财行业破局关键一招可为产品增厚收益提供多元化选择[4]