核心财务业绩 - 2025年第三季度净利润为1980万美元，摊薄后每股收益为0.63美元，高于2025年第二季度的1920万美元（每股0.61美元）和2024年第三季度的1820万美元（每股0.57美元）[2] - 调整后净利润为2050万美元，调整后摊薄每股收益为0.65美元，为上市以来最高季度调整后摊薄每股收益[3][6] - 调整后拨备前净收入增至2830万美元，较2025年第二季度增长2.2%[3] - 年化调整后平均资产回报率为1.61%，调整后平均有形普通股回报率为15.81%[3] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为5000万美元，较2025年第二季度的4970万美元增长0.7%，较2024年第三季度的4770万美元增长4.7%[7][8] - 净息差为4.13%，较上一季度下降1个基点；税收等价基准净息差为4.18%，同样下降1个基点[8][10] - 贷款收益率下降3个基点至6.35%，但债务证券收益率上升15个基点至2.75%，部分抵消了贷款收益率下降的影响[10] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为980万美元，较2025年第二季度的910万美元增长7.8%，较2024年第三季度的870万美元增长13.1%[13][14] - 增长主要得益于财富管理费增加（受管理资产价值上升驱动）以及抵押贷款服务权公允价值调整变化[13][14] - 非利息支出为3250万美元，较2025年第二季度增长1.9%，较2024年第三季度增长3.8%[15][16] - 支出增加主要由于4050万美元次级票据提前还款产生的40万美元债务清偿损失，以及 occupancy 费用增加[15] 贷款与存款增长 - 截至2025年9月30日，总贷款余额为34.0亿美元，较2025年6月30日的33.5亿美元增加5180万美元，较2024年9月30日的33.7亿美元有所增长[18] - 贷款增长主要来自商业房地产（非自住）以及市政、消费和其他板块的新增发放[18] - 总存款余额为43.5亿美元，较2025年6月30日的43.1亿美元增加4070万美元，主要由于财富管理客户 reciprocal 货币市场存款增加4500万美元[19][20] 资产质量 - 不良资产总额为860万美元，占总资产的0.17%，与2024年同期持平，但高于2025年第二季度的650万美元（占总资产的0.13%）[21] - 2025年第三季度信贷损失准备金为60万美元，净核销额为10万美元，年化净核销率仅为0.02%，远低于2025年第二季度的0.12%[22][23] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占贷款总额的1.23%，占不良贷款的548%[24] 资本状况 - 公司所有监管资本比率均显著超过巴塞尔协议III要求，总资本与风险加权资产比率为16.77%，一级杠杆比率为12.16%[25] - 有形普通股与有形资产比率增至10.56%，有形账面价值每股增加0.62美元至16.64美元，季度增长3.9%，过去一年增长14.4%[3][25] - 2025年第三季度，公司以加权平均价格25.36美元回购了39,631股普通股，股票回购计划剩余额度为1110万美元[26] 战略发展 - 公司宣布与CNB Bank Shares, Inc 签署最终合并协议，CNB Bank Shares 是一家专注于服务客户和社区的真正社区银行，业务范围覆盖伊利诺伊州中部、芝加哥大都市区和圣路易斯大都市区[5]