业务策略转变 - 多家中小银行在四季度开启双线作战模式，同步推进年度业绩收官和为2026年开门红预热 [1] - 业务策略反映出银行业竞争逻辑转变，发展重心从传统路径转向提升服务响应效率和优化客户体验的精细化方向 [1] - 相比往年，今年多家中小银行开门红筹备工作启动时间大幅提前，从往年11至12月份提前至与四季度收官同步推进 [3] 四季度收官工作重点 - 衡南农商银行提出三项核心要求：以考核奖惩激发员工动力并严守合规底线；锚定主业与多元业务协同，聚焦存贷款规模冲刺全年任务，同步发力电子银行、场景金融与中间业务；将风险化解和不良清收列为四季度紧迫任务 [2] - 淮安农商银行四季度工作会议提出已在信贷投放、风险管控、模式转型三大领域取得阶段性成效，为冲刺全年红和铺垫开门红奠定基础 [2] - 收官阶段主攻存贷款增长、不良压降、拨备稳定、营收提升四大指标 [3] 2026年开门红业务布局 - 存款端告别高息揽储，转向结构优化与低成本存款，推广个性化理财 [3] - 贷款端坚守支农支小，向普惠和绿色领域倾斜，并简化流程、创新产品 [3] - 中间业务发力代收代付和代理保险，旨在打造新增长点并优化收入结构 [3] 竞争环境与战略调整动因 - 外部动因是全国性银行凭借资金和网络优势下沉市场，中小银行需依靠决策灵活和扎根基层提早布局以保持市场份额 [4] - 内部动因是受净息差收窄和优质资产稀缺的双重压力，中小银行需主动拉长营销周期，提前承接企业结算和居民年终奖等资金以避开与大型银行的正面竞争 [4] - 行业竞争核心从依赖价格战的粗放模式转向以价值创造为导向的精细化发展，更注重提升服务效率和优化客户体验 [4] 未来发展趋势 - 2026年中小银行发展将呈现增速趋稳和更重价值的特征，战略重心从规模扩张转向可持续经营 [5] - 政策红利持续释放，覆盖设备更新和绿色经济等多个领域，乡村振兴催生大量定制化金融需求 [5] - 科技赋能不断深化，助力银行提升客户画像与风控效率 [5]