行业整体表现与竞争格局 - 2024年上半年财产保险业“老三家”（人保财险、平安产险、太保产险）合计实现保费收入6079亿元，占据63%的市场份额 [1] - 头部险企综合成本率普遍向好，均在95%以上，实现承保盈利，展现出稳健的业务增长和得当的成本控制 [1] - 新兴财险公司凭借灵活机制和创新模式加强了市场竞争性，推动行业从粗放价格竞争向精细化、差异化服务竞争转变 [2] 行业高质量发展的驱动力量 - 监管引导通过强化“报行合一”等举措纠正市场短期逐利偏差，为降低渠道管理成本、提升经营效率提供有效外部约束 [1] - 数智技术变革通过数据与算法协同应用，实现经营服务全流程敏捷响应，助力保险角色从事后补偿者转变为事前风险管理者 [2] - 市场竞争压力倒逼经营主体推进智能风控、核保理赔等流程，改进运营效率并严控综合成本率 [2] 行业未来发展趋势与挑战 - 行业正迈向以精细化管理、数智化驱动和生态化拓展为特征的新阶段，带来经济价值和功能价值的提升 [3] - 数智技术是提升全要素生产率的关键抓手，但初始投入高、数据壁垒高，头部险企凭借数据基础和投入能力构建可持续优势 [3] - 需加强动态风险数据库构建，突破传统精算框架局限，提升风险识别、量化、预警与减量能力 [4]