银行清理沉睡账户的背景与行动 - 国家金融监督管理总局于2023年10月组织开展为期一年的“沉睡账户”提醒提示专项工作，将5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户纳入管理范围[7] - 2024年10月以来，凤台农村商业银行、葫芦岛银行、湖北枝江农商银行等多家地方商业银行陆续发布公告，提示将进一步清理个人长期不动户[2] - 中国人民银行早在2020年便印发相关通知，并于2021年组织银行开展“一人多卡”及长期不动户清理行动，旨在实现银行卡数量显著下降[7] 沉睡账户的认定标准 - 不同银行对长期不动户的认定标准存在差异，账户未发生交易的期限从1年到3年不等，卡内金额标准从10元以内至100元以内不等[4] - 中国建设银行在2023年的标准为截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户[4] - 泰安市农商行的标准为近三年未发生业务、账户余额小于10元、未进行冻结挂失且无任何协议签约的银行账户[4] - 某邮政储蓄银行的标准为6个月不用就会变为长期不动户，并限制柜台以外的交易[4] 沉睡账户的规模与影响 - 央行数据显示，2024年末人均持有银行卡7.04张，一季度为6.97张，二季度为6.99张，呈缓慢上升趋势[8] - 全国待清理的“沉睡账户”中，超60%余额低于100元，且3年以上无交易的账户占比达41.2%[8] - 中国银行业协会调研显示，部分银行低活跃账户（含沉睡账户）占比达20%-30%，这类账户占据的系统存储、人工核查等管理资源超15%，但贡献的营收不足0.5%[8] - 从反诈实践看，涉诈银行卡中近半数为长期闲置的沉睡账户，沈阳银行机构2024年排查的105.6万张涉案一级卡中，超40%为三年以上无主动交易的“沉睡账户”[8][9] 银行的处理流程与客户应对 - 银行在清理过程中会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人，客户在银行实施管控前进行一笔主动交易即可保留账户[5] - 满足标准后银行系统会自动将账户划归为沉睡账户，不需要进行人工申请[4] - 客户可通过手机银行或持身份证到柜台查询名下睡眠账户，如需恢复可在银行全省任一营业机构办理[5] - 如果客户要求注销睡眠账户，银行会将余额退还；即使销户，余额也会转入久悬未取专户管理，资金归属权始终属于储户[5][6] 清理沉睡账户的必要性 - 沉睡账户因用户遗忘管理，常存在身份信息未及时更新、初始密码未修改等漏洞，极易被诈骗分子用作转移赃款的“工具卡”[8] - 邮储银行郴州分行2024年10月拦截一起典型案例，一名客户的长期睡眠账户突然汇入5.3万元涉诈资金，最终查实该账户被诈骗团伙冒用[9] - 清理行动有助于减少银行的管理负担与风险隐患，优化金融资源配置[8]