中小银行存款利率调整动态 - 苏商银行计划于10月22日将三年期存款利率下调10个基点至2.1%，新客户短期内仍可享受2.2%的上浮利率[1][2] - 10月以来，包括平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行在内的多家区域性银行密集下调存款利率，部分银行三年期和五年期存款利率下调幅度高达80个基点[2] - 部分银行年内已多次下调利率，例如福建华通银行今年以来已发布五次利率调整通知，辉县珠江村镇银行下半年以来已进行三次利率调整[3] 存款利率长短期倒挂现象 - 存款利率长短期倒挂现象在国有大行、股份行、城商行、农商行中普遍存在，出现“存三年不如存一年”的情况[1][4] - 建设银行五年期存款最高利率为1.3%，低于其三年期存款最高利率1.55%[4] - 招商银行一年期“享定存”产品利率可上浮至1.3%，高于其三年期存款利率1.25%[4] - 江苏银行五年期存款利率与二年期持平，均为1.6%，低于其三年期存款最高利率1.75%[4] 银行调整负债结构的动因 - 银行通过降低长期存款利率来优化负债结构、控制资金成本、缓解净息差收窄压力[1][5][6] - 市场预期未来利率继续走低，若长期存款占比高，银行将面临较大的负债成本压力，影响经营效益[6] - 预计年底前央行将实施新一轮降息降准，LPR下行可能迫使银行继续下调存款利率以压降负债端成本[6]