市场发展阶段与格局 - 惠民保市场已完成从“增量扩张”到“存量优化”的关键转型，进入高质量发展新阶段 [1][2] - 全国累计推出地方性惠民保产品313款，当前正常运营产品数量稳定在202款，市场基本盘已形成 [2] - 行业淘汰机制趋于成熟，正常运营产品占比降幅从2023至2024年的约7.5个百分点收窄至2024至2025年7月的1.2个百分点 [2] - 产品结构呈现“传统主导、多元并进”，传统型惠民保占据超过八成市场份额 [2] 产品创新与市场拓展 - 新上线产品呈现“双轮驱动”态势，一方面保障网络向湖北十堰、内蒙古呼和浩特等地市级市场下沉，另一方面在已有市场如广东、广西通过推出普惠型重疾险等产品进行深耕 [3] - 产品设计采用“多版本”和“加油包”满足个性化需求，70款产品设计两个版本，7款产品设计三个版本 [4] - 部分地区创新设计可选附加保障“加油包”，如广东省多款产品提供的住院医疗费用补偿和在线问诊费用补偿 [4] - 特药保障成为创新重点，全国平均每款产品覆盖41种特药、28种适应症，超过80%的基础版传统产品已将特药责任纳入保障范围 [5] 产品定价与保障责任 - 定价机制从“一刀切”的单一定价向差异化定价模式转变，差异化定价基于年龄、健康状况、收入水平和是否团体参保等因素 [4] - 采用单一定价模式的产品平均价格为95元，较2021年的60元左右有明显上涨，反映保障责任扩展和医疗成本上升 [4] - 金融监管总局发布通知明确要求惠民保突出普惠定位，坚守商业属性，遵循保险规律，规范精准定价 [5]