存款利率整体趋势 - 整体存款利率仍存在下行压力 [1][5] - 利率下行趋势延续及政策传导时滞导致定期存款利率处于下行通道 [5] - 银行净息差压力驱动存款利率曲线扁平化及期限结构倒挂现象可能持续但幅度或收窄 [5] 定期存款利率 - 2025年9月银行整存整取存款3个月期平均利率为0.944% 6个月期平均利率为1.147% 1年期平均利率为1.277% 2年期平均利率为1.367% 3年期平均利率为1.688% 5年期平均利率为1.519% [1] - 3年期和5年期定期存款平均利率处于倒挂状态 [1] - 与上月相比各期限定期存款利率持续小幅下跌 3个月期下降0.1BP 6个月期下降0.2BP 1年期下降0.1BP 2年期下降0.1BP 3年期下降0.4BP 5年期下降0.1BP [2] 大额存单利率 - 2025年9月大额存单3个月期平均利率为1.134% 6个月期平均利率为1.318% 1年期平均利率为1.394% 2年期平均利率为1.356% 3年期平均利率为1.729% 5年期平均利率为1.610% [2] - 与上月相比大额存单各期限平均利率涨跌不一 3个月期上涨0.43BP 6个月期上涨2.53BP 1年期下降1.39BP 2年期持平 3年期上涨5.93BP [3] - 中小银行基于年末揽储目标可能阶段性调整策略加码大额存单产品上新及提高利率导致3年期大额存单整体利率逆势上浮 [3] 结构性存款表现 - 2025年9月人民币结构性存款平均期限为106天较上个月增长5天平均预期中间收益率为1.59%环比下降2BP平均预期最高收益率为2.09%环比增长2BP [3] - 国有银行结构性存款平均期限为85天较上个月增长7天平均预期最高收益率为2.10%环比上涨3BP [4] - 股份制银行结构性存款平均期限为87天较上个月缩短1天平均预期最高收益率为2.01%环比下降2BP [4] - 城商行结构性存款平均期限为197天较上个月增长22天平均预期最高收益率为2.22%环比上涨8BP [4] - 外资银行结构性存款平均期限为405天较上个月增长19天平均预期最高收益率为4.35%环比上涨2BP [4] 结构性存款挂钩标的收益 - 挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为1.63%环比下降6BP平均预期最高收益率为2.01%环比上涨1BP [5] - 挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为1.57%环比下降2BP平均预期最高收益率为1.80%环比下降3BP [5] - 挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期中间收益率为1.93%环比下降7BP平均预期最高收益率为4.94%环比下降39BP [5]