长期护理保障体系背景与需求 - 中国60岁及以上老年人口达3.1亿，其中超过4000万失能、半失能老人需要专业化照护 [3] - 在人口老龄化与少子化趋势下，长期护理需求激增，现有政策性长期护理保险难以满足多元化护理保障需求 [1] 普惠型商业护理保险的发展现状 - 近期多地如南京、湖州、南通上线了普惠型护理保险，作为对政策性长期护理保险的补充和衔接 [4] - 产品形态具有普惠性，例如“南通护理保”提供护理保障责任和互联网购药药品保障责任，涵盖1900多种药品 [4] - 这些产品通过普惠低价和宽松门槛扩大保障覆盖面，其核心价值在于补充政策性长护险不足，直接减轻家庭自付费用压力 [5] 政策支持与行业探索 - 金融监管总局发布指导意见，要求加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，并开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务 [6] - 浙江省等地发布实施方案，探索形成以政策性长期护理保险为主体、惠民型商业护理保险为补充的多层次长期护理保障体系 [6] 普惠型护理保险的实践与经验 - 已落地案例为其他地区推广同类产品提供了可借鉴经验，包括政策引导明确体系、产品紧盯需求创新、以及多方协同保障服务质量 [7] - 为提升与政策性长护险的协同效能，需从政策税收优惠、打通行业数据服务壁垒、开发“护理+康复+健康管理”融合型产品等多维度发力 [8]