存款利率调整概况 - 多家中小银行近期调整存款利率，不同期限产品下调幅度不同 [1] - 部分银行出现长短期存款利率“倒挂”现象 [1][4] - 大型银行亦存在利率倒挂，例如建设银行五年期存款产品最高利率为1.3%，低于其三年期利率1.55% [4] 利率调整的具体表现 - 大连旅顺口蒙银村镇银行调整后，三年期年利率为1.9%，五年期年利率为1.85%，出现倒挂 [2][4] - 上海华瑞银行五年期定期存款利率为2.1%，与二年期利率相同，但低于三年期利率2.15% [4] - 该行活期存款调整后执行利率为0.15% [2] 利率调整的驱动因素 - 核心原因在于银行净息差持续收窄，需缓解负债端成本压力 [3] - 银行预期未来利率将继续走低，不愿承担长期高息负债风险 [4] - 部分中小银行存款增长较好，付息负债成本管控成为首要目标 [2] 对银行及储户的影响 - 对储户而言，存款收益缩水，可能推动资金转向理财、国债等低风险产品 [3] - 银行负债成本下降，为降低贷款利率、支持实体经济创造条件 [3] - 银行通过压低长期存款利率，优化负债结构，应对资产收益下行压力 [4] 银行的应对策略与发展空间 - 银行需推进资产负债精细化管理，在资产端坚持风险定价，在负债端扩大低成本活期存款规模 [5][6] - 积极拓展财富管理等中间业务，提升非利息收入占比，优化收入结构 [6] - 依托本土优势，深入研究区域市场，推进融合创新，打造竞争优势 [5] - 将战略中心型组织建设与创新型组织打造相融合，并进行数字化升级 [5]