行业核心挑战 - 融资租赁行业面临运营效率低、风控能力薄弱、资产流动性不足、合规成本高企及服务同质化严重五大相互关联的难题，数字化被视为破局之道 [6] 运营效率 - 市场信息不对称导致业务人员难以掌握客户实际需求，内部尽调和审核工作耗费大量精力时间 [1] - 租赁企业难以匹配合适产品，从获客到审批再到签约的整体运行效率较低 [1] 风险控制 - 行业整体风控能力薄弱，尤其在普惠金融领域，面对大量中小企业数据，单纯依靠经验不足以辨别真伪和分析 [2] - 项目投放后对租赁物的管理主要依赖人工，实地核查频率低导致管理不及时，租赁物可能出现问题，不良率提高使行业面临巨大风险 [2] 资产流动性 - 融资租赁资产流动性较差，因租赁期通常较长，达3-5年甚至10-20年 [3] - 行业产品多为非标产品，资产流动时需对资产包和客户进行重新评估与尽调，存在诸多困难，导致流动性不足 [3] 合规成本 - 融资租赁公司合规成本不断增加，需向全国融资租赁系统和监管机构报送报表，部分公司甚至组织专门团队负责报送工作 [4] - 监管在推高成本的同时，也促进了企业的合规管理 [4] 服务同质化 - 服务同质化现象严重，企业多依赖售后回租模式，不同行业使用同一模板进行风控评估与尽调，加剧同质化问题 [5] - 企业对数据整理收集存在欠缺，缺乏足够数据支持，导致了解行业特点和开拓新市场时能力不足，创新能力受限 [5]