事件概述 - 近期大量投资者通过“融通金”平台购买金银后，银行账户遭到冻结，涉及上海、北京、广东、山西、陕西、浙江、河南等多地用户 [2] - 投资者反映，警方提示账户被冻结与“交易对方涉嫌诈骗”有关 [2] - 平台方回应称，主要原因是涉诈资金流入了公司收款账户，从而触发银行风险防控机制 [2] 受影响投资者具体情况 - 山西投资者刘女士于10月16日购买实物黄金，随后被告知卖方涉嫌诈骗，名下所有银行卡被冻结20天 [3] - 重庆投资者王先生于10月13日购入白银板料后，所有银行卡和信用卡均被“紧急止付”，需冻结15天 [4] - 浙江投资者万先生在转账时即被止付，购金失败，此前在国庆节前和10月中旬的交易均正常 [6] - 银行卡冻结情况各异，包括仅交易卡被封、银行卡信用卡微信支付均被封、支付宝账户被封等，封停时限从15天到30天不等，甚至有支付宝被限额半年每天1000元转账 [8] - 部分投资者信用卡还款和还房贷行为已受到影响 [11] 平台回应与处理措施 - “融通金”平台已成立专项小组协调处理银行卡冻结问题 [2] - 平台已将投资者的货品加急发出，以帮助其尽快申请解冻 [10] - 平台已获得惠州市公安局出具的《排除涉诈情况说明》，文件显示排除其涉嫌出租出借出售银行卡的作案嫌疑 [10] - 平台在10月11日公告称光大银行用户出现“账户临时冻结”为反诈系统自动触发的三日保护性限制，并称邮政银行交易正常 [10] - 平台乐观预计业务将于10月12日后的3个工作日后恢复正常运作 [10] - 有投资者在收货后联系相关部门，银行卡冻结情况已解除 [11] 行业背景与法律分析 - 本次事件并非孤例，在贵金属、数字资产等高频、大宗交易领域，合法商户收款账户因涉诈资金流入而遭冻结，进而牵连消费者的案例时有发生 [12] - 犯罪分子利用购买大宗商品、贵金属等方式进行洗钱，利用正规交易平台的资金流转来掩盖涉诈资金来源 [12] - 专家建议投资者优先选择有明确监管资质的平台，保留转账凭证、平台订单截图、聊天记录、货物验收单等证据链 [13] - 如遇账户冻结，应联系银行确认冻结机关，主动配合警方提交交易证据 [13]