核心财务业绩 - 2025年第三季度净利润为1190万美元，摊薄后每股收益0.87美元，低于2024年同期的1270万美元（每股0.95美元）[1] - 2025年前九个月净利润为3360万美元，摊薄后每股收益2.47美元，低于2024年同期的3690万美元（每股2.78美元）[1] - 三季度平均资产回报率为2.35%，平均股东权益回报率为13.84%，效率比率为38.40%[7] - 前九个月平均资产回报率为2.25%，平均股东权益回报率为13.40%，效率比率为40.16%[7] 资产负债表变动 - 总资产增长4670万美元（2.3%），截至2025年9月30日达到21亿美元，主要由于贷款净额增加6120万美元[3] - 现金及现金等价物减少1390万美元（17.8%）至6430万美元，部分用于支持贷款增长[4] - 股东权益增长2570万美元（8.1%）至3.44亿美元，占资产比例从15.84%提升至16.73%[7][22] - 总存款减少1.55亿美元（9.3%）至15亿美元，主要由于定期存款减少1.987亿美元[16] 贷款业务表现 - 贷款净额（扣除信贷损失准备）增长6120万美元（3.4%）至19亿美元[8] - 多户家庭贷款增加9180万美元，其中合作公寓建筑贷款占5330万美元[8] - 建筑贷款减少4050万美元，主要因项目正常还款及完工后转为其他融资[8] - 2025年前九个月共发放贷款7.143亿美元，其中建筑贷款5.283亿美元（43.6%在贷款发放时支付）[9] - 截至2025年9月30日，未拨付贷款承诺超过6.45亿美元[2] 资产质量与信贷 - 无不良贷款，不良资产占总资产比例从0.25%降至0.03%[7][50] - 贷款信贷损失准备从480万美元微降至470万美元，占贷款总额比例从0.27%降至0.25%[7][51] - 表外承诺信贷损失准备增加17.5万美元至87.9万美元，主要因表外承诺增加8350万美元[21] 净息差与盈利能力 - 三季度净利息收入2590万美元，同比下降1.3%，净息差下降30个基点至5.38%[23][26] - 前九个月净利息收入7530万美元，同比下降2.9%，净息差下降46个基点至5.28%[36][39] - 利息收入下降主要由于生息资产收益率下降，部分被平均生息资产规模增长抵消[24][37] - 利息支出下降主要由于付息负债成本下降，部分被平均付息负债规模增长抵消[25][38] 非利息收入与支出 - 三季度非利息收入100万美元，同比下降24.8%，主要由于股权证券未实现收益减少[30] - 前九个月非利息收入310万美元，同比增长18.0%，主要由于贷款费用和服务费增加[45] - 三季度非利息支出1040万美元，同比增长3.9%，主要由于薪资和员工福利增加[33] - 前九个月非利息支出3150万美元，同比增长8.0%，主要由于薪资和员工福利增加130万美元[47] 资本充足率与监管 - 一级杠杆资本比率16.10%，总风险基础资本比率15.09%，属于监管框架下的资本充足机构[54] - 公司可从纽约联储借款7.402亿美元，从纽约联邦住房贷款银行借款3850万美元[53] - 已完成第一期股票回购计划，回购163.7794万股（10%流通股），成本2300万美元[55] - 第二期股票回购计划已回购109.1174万股，成本1720万美元[56] 业务发展与行业认可 - 纽约市合作公司贷款计划和东马萨诸塞州多户家庭贷款业务持续增长[2] - 被Bank Director Ranking Banks 2025评为资产低于50亿美元银行中全国第一，全美前25大银行中排名第二[2] - 此前荣获Piper Sandler小型银行全明星（2023和2024年度）及Raymond James社区银行杯（2023和2024年度）[2]