核心财务表现 - 2025年第三季度净利润为1430万美元，摊薄后每股收益为0.43美元，低于2025年第二季度的1550万美元（每股0.46美元），但高于2024年同期的1120万美元（每股0.34美元）[1] - 2025年前九个月净利润为4360万美元，显著高于2024年同期的3060万美元，增长主要得益于净利息收入的增加[8] - 第三季度平均资产回报率为0.95%，低于第二季度的1.03%，但高于2024年同期的0.77%[8] 资产负债表与资本状况 - 截至2025年9月30日，总资产为62.8亿美元，较2024年12月31日的62.3亿美元增长4770万美元（0.8%），较2024年同期的59.2亿美元增长3.608亿美元（6.1%）[4] - 贷款组合增长1.11亿美元，部分被在其他银行的计息存款减少6160万美元和投资证券组合减少1480万美元所抵消[4] - 有形普通股权益比率从2024年12月31日的7.17%提升至2025年9月30日的7.80%，一级资本充足率和总风险基础资本比率分别为10.82%和12.88%[5] - 每股账面价值从2024年9月30日的16.00美元增至2025年9月30日的17.27美元[8] 净息差与净利息收入 - 第三季度净利息收入为4870万美元，较第二季度的4730万美元增加140万美元，较2024年同期的4330万美元增加540万美元[8][19] - 净息差从第二季度的3.35%扩大7个基点至第三季度的3.42%，剔除摊销影响的净息差从3.10%升至3.22%[8][20] - 净息差扩张主要得益于贷款收益率上升6个基点以及融资成本下降6个基点[8][20] 信贷质量与拨备 - 第三季度信贷损失拨备为300万美元，高于第二季度的150万美元和2024年同期的150万美元，增加原因包括贷款组合增长相关的拨备以及一笔大型船舶贷款核销[8][21] - 不良资产占总资产的比例从2024年9月30日的0.27%和2025年6月30日的0.33%上升至2025年9月30日的0.45%[8][13] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的5790万美元增至2025年9月30日的5960万美元，准备金占贷款总额的比例为1.22%[8] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入为770万美元，较第二季度的930万美元减少160万美元，主要由于抵押银行收入减少110万美元以及第二季度一次性信用卡激励的缺失[8][22] - 第三季度非利息支出为3440万美元，与第二季度基本持平，但较2024年同期增加26.5万美元，主要受薪资和员工福利支出增加影响[8][23] - 效率比率第三季度为61.00%，第二季度为60.83%，2024年同期为67.49%[8] 商业地产贷款组合 - 非业主自用商业地产贷款总额为21.6亿美元，占银行一级资本加信贷损失准备金的比例为348.42%[5] - 办公室商业地产贷款组合总额为4.737亿美元，占总贷款的9.7%，其中医疗租户贷款占27.4%，政府或政府承包商租户贷款占11.4%[10] - 办公室商业地产贷款平均债务偿还保障倍数为1.8倍，平均贷款价值比为48.40%[10] 存款与流动性 - 截至2025年9月30日，总存款为55.3亿美元，较2025年6月30日增加2.142亿美元，主要受市政存款季节性增长推动[14] - 无保险存款为9.363亿美元，占总存款的16.9%，剔除有质押担保的存款后为7.922亿美元（14.3%）[16] - 可用流动性约为13.7亿美元，包括4.165亿美元现金及现金等价物，以及9.509亿美元在FHLB及其他代理行的担保借款能力[16]