核心业绩表现 - 公司2025年第三季度净利润为2050万美元，环比增长17.1%（从1750万美元），同比增长51.9%（从1350万美元）[2] - 摊薄后每股收益为0.99美元，环比增长16.5%（从0.85美元），同比增长17.9%（从0.84美元）[2] - 平均资产回报率（ROAA）和平均股本回报率（ROAE）分别达到1.32%和13.31%，效率比率降至57%以下[4] 净利息收入与息差 - 净利息收入达到创纪录的5180万美元，环比增长5.4%（增加270万美元），同比增长27.3%（增加1110万美元）[6][8] - 净息差（NIM）为3.65%，较上一季度扩大16个基点（从3.49%），较去年同期扩大76个基点（从2.89%）[6][11] - 平均生息资产为56.66亿美元，与上一季度基本持平，较去年同期增加4520万美元[9] 非利息收入 - 非利息收入为1210万美元，环比增长13.6%（增加140万美元），同比增长27.7%（增加260万美元）[6][12] - 投资咨询收入为300万美元，环比增加13.8万美元，同比增加22.6万美元[14] - 公司自有寿险（COLI）收入为280万美元，同比增加140万美元，主要得益于2025年1月投资组合重组[6][14] 贷款增长与构成 - 总贷款达到45.9亿美元，环比增长1.2%（增加5440万美元），同比增长4.3%（增加1.874亿美元）[6][18] - 商业贷款增长强劲，商业业务贷款达7.406亿美元，环比增长2.0%，同比增长13.2%[21] - 商业抵押贷款达22.5亿美元，环比增长1.5%，同比增长6.8%[21] 存款与负债管理 - 总存款为53.68亿美元，环比增长3.9%（增加2.018亿美元），同比增长1.0%（增加5120万美元）[6][19] - 公共存款余额占总存款的23%，环比（21%）和同比（22%）均有所上升[19] - BaaS相关存款从2024年9月的约1.03亿美元大幅降至2025年9月的约700万美元，公司正逐步退出该业务[19] 资产质量与信贷 - 不良贷款为3400万美元，占总贷款的0.74%，较去年同期的4070万美元（0.93%）有所改善[27] - 年化净坏账率为0.18%，低于上一季度的0.36%，与去年同期的0.15%基本持平[6][27] - 贷款损失准备金占总贷款的比率为1.03%，准备金对不良贷款的覆盖率为139%[28][32] 资本状况与回报 - 普通股股本回报率显著提升，普通股权益与资产比率从去年同期的7.85%升至9.61%[24] - 有形普通股权益与有形资产比率（TCE）从去年同期的6.93%升至8.74%[24] - 所有监管资本比率均显著超过"资本充足"要求，一级普通股资本比率从去年同期的10.28%升至11.15%[30] - 公司宣布新的股票回购计划，最多可回购1,006,379股普通股（约占流通股的5%）[5] 业务展望与管理评论 - 管理层强调盈利性有机增长是首要任务，并对2025年强劲收官和2026年持续增长持乐观态度[4] - 公司正通过发展关系型银行和存款吸收来帮助抵消BaaS业务退出的影响[4] - 审慎的资产负债表管理、有信贷纪律的贷款增长和弹性的非利息收入支撑了强劲的收入生成和正运营杠杆[4]