支付习惯与市场基础 - 欧美国家信用卡支付根深蒂固，人均拥有信用卡3.11张，而中国人均仅0.3张 [1] - 信用卡提供积分兑换和信用额度等附加价值，使其成为不可或缺的支付工具 [1] - 中国在智能手机普及时，移动支付迅速填补了信用卡普及率低的空白 [1] 隐私保护与数据安全 - 欧美民众普遍拥有强烈的个人隐私保护意识，对移动支付的数据收集抱有戒心 [3] - 欧盟《通用数据保护条例》对个人数据的收集和使用有严格限制，影响了移动支付发展 [3] - 移动支付产生的消费习惯和出行轨迹等详细记录存在被滥用或泄露的风险 [6] 基础设施与投资逻辑 - 欧美国家4G网络建设集中在人口稠密的核心区域，偏远地区网络覆盖相对滞后 [3] - 发达国家投资逻辑更侧重于投资回报率，在难以快速收回成本的区域建设基站的意愿不高 [3] 政策导向与行业利益 - 欧美政府政策更倾向于支持银行发行信用卡，以维护信用卡市场的主导地位 [4] - 银行业在国内拥有举足轻重的影响力，政策制定会优先考虑其利益 [4][6] 技术风险与社会公平 - 移动支付存在技术风险，如手机没电、丢失或遭遇网络黑客攻击将使支付陷入困境 [6] - 全社会强制推行无现金支付会将老年人和网络信号不佳地区的居民排除在经济活动之外 [6] - 瑞典的经验表明，无现金社会导致老年人被排除在现代生活之外，且电力或网络问题会使支付体系瘫痪 [6] 支付生态的多元化 - 支付方式的多样化是保障社会经济活动正常运转的正确方向 [7] - 现金与移动支付可以并存互补，保留现金支付是对隐私、社会公平和技术风险的必要防范 [7]