文章核心观点 - 国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，自2025年11月1日起实施，标志着非车险领域“报行合一”改革正式落地 [1] - 改革旨在推动财产保险高质量发展、维护市场秩序、保护消费者权益，是行业从以量取胜转向以质取胜的根本变化 [1][3] - 改革核心是让保险回归风险保障本源，通过规则重塑建立公平竞争生态，使行业脱虚向实、由乱到治 [3] 非车险市场现状与问题 - 非车险业务快速增长，成为财险公司转型的“第二曲线”，2025年上半年非车险保费收入已占财险总保费的53%以上 [1] - 规模扩张背后存在恶性竞争、变相返利、虚列费用等问题，一些机构陷入“增收不增利”的怪圈 [1] - 过去非车险领域存在“报而不行、行而不报”现象，险企通过附加协议突破备案标准，导致费用率畸高、成本失控 [2] 监管改革核心措施 - 监管要求财险公司降低对保费规模和市场份额的考核权重，强化对合规经营、质量效益和消费者保护的考核 [1] - 严格费率管理，明确附加费率与逐单手续费率上限，强化费用核算，禁止以宣传费、技术服务费等名目变相支付手续费 [2] - 推行“见费出单”，防止账实不符，建立“查处—通报—挂钩”机制，推动执法常态化、精准化 [2] 改革对行业的影响与目标 - 对部分依赖高费用扩张的中小险企而言，盈利压力将增大，但这是行业脱虚向实的必由之路 [3] - 改革目标是让保险公司把更多资源用于风险识别、预防和减量，使保险成为实体经济的“稳压器”和社会安全的“减震器” [3] - 通过让每份保单真实可查、每笔费用合规透明，重塑健康盈利模式，赢得社会信任，推动行业高质量发展 [3]