核心业绩表现 - 2025年第三季度实现净利润780万美元 摊薄后每股收益为0.21美元 较2025年第二季度的净利润740万美元和每股收益0.20美元有所增长 [1] - 调整后的税前拨备前净利润为1100万美元 较2025年第二季度的980万美元环比增长120万美元 增幅达12.07% [14] - 年化平均资产回报率为1.04% 略低于2025年第二季度的1.05%和2024年同期的1.00% [14] 股息宣布 - 董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.075美元 预计将于2025年12月15日向截至2025年11月28日登记在册的股东支付 [2] 损益表分析 - 2025年第三季度扣除信贷损失准备前的净利息收入为2640万美元 高于2025年第二季度的2490万美元和2024年同期的2500万美元 [4] - 净息差为3.75% 低于2025年第二季度的3.80%和2024年同期的3.82% 主要受核心存款强劲增长和贷款投放时机影响 [4] - 非利息收入环比小幅下降至280万美元 而同比则从2024年第三季度的270万美元增加了12.5万美元 [5] - 非利息支出为1820万美元 较上一季度略有增加 主要原因是员工健康保险成本上升 [6] - 所得税费用为220万美元 实际税率为21.7% 低于上一季度的22.0%和2024年同期的22.2% [7] 资产负债表增长 - 总资产从2025年6月30日的28.9亿美元增长至2025年9月30日的31.2亿美元 [9] - 存款总额从2025年6月30日的24.6亿美元增长至26.7亿美元 季度增加2.117亿美元 年化增长率为34.19% [10] - 贷款总额从2025年6月30日的23.6亿美元增长至24.6亿美元 季度增加1.004亿美元 年化增长率为16.90% [10] - 股东权益增长至3.055亿美元 主要得益于留存收益增加510万美元 [12] 资产质量 - 2025年第三季度计提信贷损失准备100万美元 高于第二季度的34.4万美元 增加主要与商业贷款增长相关 [15] - 逾期30-89天的贷款改善至473万美元 占总贷款的0.19% 显著低于第二季度的1450万美元或0.62% [16] - 不良资产小幅增加至2460万美元 占总资产的0.79% 而第二季度为2190万美元或0.76% [16] - 贷款信贷损失准备金为2530万美元 占投资贷款总额的1.03% 略低于第二季度的1.05% [17] 资本状况 - 银行监管资本比率远高于"资本充足"的监管最低要求 总资本比率和一级资本比率分别为12.31%和11.39% [18] - 每股账面价值从2025年6月30日的7.96美元增至8.16美元 每股有形账面价值从5.92美元增至6.15美元 同比增长16.92% [12] - 有形普通股权益与有形资产的比率为7.55% 低于第二季度的7.89%但高于2024年同期的7.02% [18] 业务增长亮点 - 2025年第三季度新增商业贷款承诺总额2.359亿美元 实际投放余额1.774亿美元 [10] - 强劲增长反映了对核心存款产生的持续关注 特别是来自商业关系的存款 [10] - 公司保持强劲的表内流动性 现金及现金等价物为1.942亿美元 高于第二季度的1.551亿美元 [11]