核心业绩概览 - 2025财年第一季度净利润为168万美元，环比增长3%，但同比下降12% [1][3] - 稀释后每股收益为0.25美元，去年同期为0.28美元 [3] - 净息差为3.00%，环比上升6个基点，同比上升16个基点 [1][6] - 平均资产回报率为0.55%，平均股东权益回报率为5.17% [5] 资产负债表项目 - 截至2025年9月30日，持有待投资贷款总额为10.4亿美元，较上季度末的10.5亿美元略有下降 [1] - 总存款为8.748亿美元，较上季度末下降2% [1] - 交易账户余额（核心存款）下降至5.658亿美元，定期存款下降至3.09亿美元 [13] - 总资产为12.3亿美元，总股东权益为1.284亿美元，股东权益占总资产比例为10.43% [34][35][41] 净利息收入与资产收益率 - 净利息收入增长4%至893万美元，主要得益于净息差改善 [6] - 生息资产平均收益率上升12个基点至4.75%，而平均融资成本下降5个基点至1.92% [6] - 生息资产平均余额下降2%至11.9亿美元，主要因投资证券和贷款应收款平均余额减少 [6] - 贷款应收款利息收入增长1%至1313万美元，平均贷款收益率上升8个基点至5.05% [7] 信贷质量与拨备 - 不良资产占总资产比率升至0.15%，上季度为0.11% [2][17] - 不良贷款总额为189万美元，主要由5笔单户贷款和2笔多户贷款构成 [17] - 信贷损失回收额为62.6万美元，去年同期为69.7万美元 [16] - 贷款损失拨备为580万美元，占总投资贷款总额的0.56%，低于上季度的0.62% [19] 非利息收入与支出 - 非利息收入下降10%至81.3万美元，主要因其他非利息收入减少 [20] - 非利息支出增长1%至763万美元，主要因薪资和员工福利支出增加 [21] - 效率比率改善至78.35%，去年同期为79.08% [22] - 所得税拨备增长34%至105万美元，实际税率为38.5% [23][24] 贷款组合与定价 - 本季度新增投资贷款2964万美元，同比增长2% [8] - 约1.203亿美元的可调利率贷款重新定价，加权平均利率从7.09%升至7.33% [8] - 贷款本金偿还额为3450万美元，略高于去年同期的3400万美元 [8] - 贷款组合以单户住宅贷款（5.495亿美元）和多户住宅贷款（4.152亿美元）为主 [50] 流动性与资本管理 - 公司本季度以每股平均成本15.75美元回购66,707股普通股 [24] - 银行拥有总计约4.723亿美元的未使用借款能力 [15] - 银行一级杠杆比率为9.55%，总风险基础资本比率为19.09% [47] - 现金股息维持在每股0.14美元 [38][40]