行业核心观点 - 保险行业已进入3.0时代 发展重心从规模扩张转向质量提升 更偏重保障归位、风险共治[1] - 保险的最终价值在于切实回应社会需求 如降低社会成本、助力企业永续发展 成为公共服务与国民安全的市场化补位工具[1] - 保险功能从单纯的事后补偿工具 转变为通过事前防控、事中干预、事后赔付的全链条服务 以减少社会总风险成本[1] 行业发展阶段 - 保险1.0时代为萌芽阶段 聚焦财产风险[1] - 保险2.0时代演化成为财富管理工具[1] - 保险3.0时代的特点是保障归位、普惠覆盖、技术驱动和服务取胜[1] 行业转型方向 - 行业作业流程前移 通过保前和保中阶段的预防来降低出损概率和赔付 即风险的减量管理[2] - 行业从赌客户不出险转变为帮客户少出险 体现社会成本降低与企业永续发展的统一[2] - 目标是开创服务型保险 成为政府公共服务与国民安全保障的市场化补位工具[2] 政策与产品创新 - 国家政策指引行业构筑灾害防控网、经济安全网、民生保障网 定位保险为经济的减振器和社会的稳定器[2] - 政策带来农业险、巨灾保险、退货运输险、互惠保等产品创新[2] - 各类风险保障创新险种的涌现 标志着行业对保障本质的回归和人民金融理念的践行[2]