健康储蓄账户（HSA）市场概况 - 截至2024年12月31日，美国有超过5900万人拥有健康储蓄账户[3] - 2024年，三分之二的雇主为HSA供款提供投资选择[8] - 2024年仅有20%的HSA参与者投资其账户资产，较2023年的18%有所上升[8] HSA产品特征与政策变化 - 2026年HSA供款限额将提高至个人保险4400美元或家庭保险8750美元[5] - HSA是唯一享有三重税收优惠的账户：供款可抵税、资金免税增长、符合条件的医疗提款免税[6] - 2024年7月政策变化使更多市场健康计划符合HSA资格，扩大了准入范围[3] HSA投资行为与障碍 - 大多数HSA参与者将资金用于当前年度医疗开支，而非投资[7] - 投资比例低的原因可能包括最低余额要求，四分之三的被调查公司要求至少1000美元[8] - 对于需要支付当前医疗费用的用户，维持1000美元的最低投资余额较为困难[9] HSA在退休规划中的价值 - 专家建议将HSA作为长期投资工具，资金可免税增长以应对未来医疗成本[1] - 一名65岁于2025年退休的人预计退休期间平均医疗支出为172500美元，较2024年增长超过4%[4] - 将HSA与罗斯账户等退休资金结合被视为退休规划的“圣杯”[2]