公司财务表现 - 公司连续17个季度实现营收增长与利润率之和超过科技投资者青睐的“Rule of 40”标准 平均达到58% 本季度为67% [1] - 公司营收增长30% EBITDA利润率达29% [2] - 公司贷款平台业务规模本季度超过30亿美元 环比增加90亿美元 [13] 业务战略与多元化 - 公司定位为一站式平台 并成功吸引富裕的年轻人群 [1] - 业务持续向贷款以外的产品多元化 56%的营收来自九个贷款细分市场 该部分收入显著增长57% [2][3] - 产品会员增长35% 产品数量增长36% 本季度约40%的其他产品由现有会员购买 [3] 产品创新与布局 - 公司推出SoFi Pay 支持在美国通过应用程序使用美元支付 向墨西哥进行国际汇款 该服务基于Layer 2区块链 资金以目的地国家本地法币形式到达 [7] - 服务已先在墨西哥推出 后续将扩展至团队其他成员所在地区及欧洲 [8] - 公司将在年底前推出加密货币买卖和持有功能 将成为美国首家提供此服务的全国性银行 用户可通过SoFi货币账户操作 该账户享有高达200万美元的FDIC保险 [8][9] - 公司计划明年推出稳定币 将整合进SoFi还款 SoFi支付以及加密货币买卖等业务 并向技术平台合作伙伴提供 [10] 客户质量与信贷表现 - 公司的贷款产品面向优质和超优质客户 信贷表现优异 两项产品的净坏账率环比均改善约20个基点 [12] - 个人贷款产品的平均FICO分数在740左右 独立再融资产品的平均FICO分数在750左右 [13] - 资本市场合作伙伴对公司贷款需求强劲 投资者购买公司贷款或通过公司贷款平台业务授权获得良好回报 公司正受益于市场向优质资产的转移 [13] 技术投资与人力资源 - 公司受益于区块链和人工智能两大技术超级周期 [6] - 公司加速投资步伐 已宣布多项新计划 包括作为SoFi Plus一部分的明年推出的智能卡 [15] - 公司推出基于人工智能的Cash Coach功能 可评估用户在所有关联账户中的现金状况并给出优化建议 [16] - 公司正在推进招聘 今年招聘的工程师数量已超过往年 且这一趋势预计不会放缓 [17]