银行理财产品市场趋势 - 银行理财产品实际收益率普遍下降，例如一款预期收益3.2%的产品到期实际收益仅为2.8%，当前能稳定在2.5%已属不错 [2] - 大部分银行理财产品收益率已跌破3%，理财子公司正从依赖“高收益吸睛”向稳健、合规方向转型 [2] - 投资者对理财产品的焦虑情绪上升，普遍关心本金安全问题，风险偏好转向保守 [2] 理财产品信息披露变化 - 银行理财子公司产品说明书内容更详细，模糊的“预期收益”字样减少，代之以明确的投资方向披露 [4] - 新产品会明确列出资产配置比例，例如债券和现金的具体投资占比，提升了产品透明度 [4] 替代性稳健投资产品 - 储蓄国债起购门槛低至100元，保本保收益，其票面利率高于同期定期存款，电子式可通过银行APP购买无需排队 [3][4] - 购买三年期储蓄国债可锁定未来利率，规避市场利率进一步下行的风险 [4] - 大额存单起存门槛为20万元，其优势在于流动性，急需用钱时可转让以减少利息损失 [4] - 不同银行的大额存单利率存在差异，大型银行一年期利率约为1.2%，部分中小银行可提供至1.45% [4]