核心观点 - 天职国际发布报告显示保险行业风险管理信心增强，整体水平持续提升，但在量化工具、数据质量及数字化应用等方面仍面临挑战 [1][2][3] 监管趋势与外部环境 - 约80%机构认为未来监管将持续趋严，60%认为外部环境风险上升，两项数据较2024年显著下降超过10个百分点，反映行业焦虑感缓解，信心增强 [1] 经营管理影响因素 - 市场利率下行和行业“内卷”竞争两项因素影响当前经营管理最为显著，人身险公司更关注利率下行影响，财产险公司则聚焦竞争压力 [1] 风险管理水平 - 超过98%机构认为已建立与业务发展基本匹配或领先的风险管理体系，延续自2015年以来一贯提升趋势，财产险和再保险公司进步显著，风险管理信心明显增强 [1] 风险管理挑战 - 风险管理中难点与挑战较去年有所下降，但量化工具、数据质量、人员配置、跨部门协同仍是行业痛点 [2] - 风险偏好体系、独立评估及压力测试是最需加强的关键环节，且占比较去年上升明显，资产负债错配与利差损风险管理也是行业迫切寻求解决方法的领域 [2] - 信息科技风险与操作风险成为行业最希望加强的专项风险环节 [2] 资产负债管理 - 行业在资产负债管理的量化模型技术、人员配置与数据质量方面整体改善明显 [2] - 人身险公司在量化工具、人员配置、绩效考核以及高层重视等方面的挑战下降明显，但财产险公司普遍上升，尤其在模型建设与数据交互机制方面的提升需求迫切 [2] 内控与合规管理 - 保险公司内控与合规管理的工具精细化和有效应用诉求明显，内部控制矩阵精细化以及与业务的结合存在挑战，管理效率有待提升 [2] - 内控与操作风险管理工具融合是行业普遍面临的管理难点，合规管理工具优化和科技赋能效率的诉求突出 [2] 数字化与人工智能应用 - 行业在风控合规领域的数字化与AI应用仍处于初步探索阶段，保险集团在数字化建设方面表现更为积极，近40%已部分完成功能落地或正在实施 [3] - 行业需构建“风险、资本与业务”的三维协同体系，从风险“看得见”到经营“走得稳”的跃迁，并积极拥抱人工智能等新兴技术 [3]