财务业绩概览 - 前三季度公司实现营业收入2514.20亿元，同比下降0.51% [2] - 前三季度实现归属于股东的净利润1137.72亿元，同比增长0.52% [2] 净利息收入 - 前三季度净利息收入1600.42亿元，同比增长1.74%，占营业收入比重为63.66% [3] - 净利差为1.77%，净利息收益率为1.87%，同比分别下降10和12个基点 [3] - 生息资产收益率下降主因是LPR及存量房贷利率下调、有效信贷需求不足及新发生信贷业务收益率下行 [3] - 存款利率市场化下调及负债成本管控使计息负债成本率同比下降，对净息差产生正向作用 [3] 非利息收入 - 前三季度非利息净收入913.78亿元，同比下降4.23%，占营业收入比重为36.34% [3] - 净手续费及佣金收入562.02亿元，同比增长0.90% [4] - 其他净收入351.76亿元，同比下降11.42%，主要因债券和基金投资收益减少 [4] 财富管理业务 - 财富管理手续费及佣金收入206.70亿元，同比增长18.76% [2][4] - 代销理财收入70.14亿元，同比增长18.14% [4] - 代理基金收入41.67亿元，同比增长38.76% [4] - 代理信托计划收入25.19亿元，同比增长46.79% [4] - 代理证券交易收入13.78亿元，同比增长78.50% [4] - 资产管理手续费及佣金收入79.89亿元，同比下降1.86% [5] - 托管业务佣金收入39.37亿元，同比增长6.66% [5] 零售业务 - 零售客户总数2.20亿户，较上年末增长4.76% [5] - 管理零售客户总资产余额165,975.23亿元，较上年末增加16,708.09亿元，增幅11.19% [5] - 私人银行客户191,418户，较上年末增长13.20% [5] 资产与负债规模 - 资产总额126,440.75亿元，较上年末增长4.05% [6] - 贷款和垫款总额71,362.85亿元，较上年末增长3.60% [6] - 负债总额113,689.39亿元，较上年末增长4.12% [6] - 客户存款总额95,186.97亿元，较上年末增长4.64% [6] 资产质量 - 不良贷款余额674.25亿元，较上年末增加18.15亿元 [6] - 不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点 [6] - 拨备覆盖率405.93%，较上年末下降6.05个百分点 [6] - 贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点 [6] - 公司贷款不良率为0.82%，较上年末下降0.19个百分点 [6] - 2025年1-9月共处置不良贷款476.39亿元 [8] 房地产贷款 - 房地产业贷款余额2806.23亿元，较上年末下降57.42亿元，占公司贷款和垫款总额的4.15% [7] - 房地产业不良贷款率4.24%，较上年末下降0.50个百分点 [7] - 85%以上房地产开发贷款余额分布在一二线城市城区 [7] 零售贷款质量 - 零售贷款不良率为1.05%，较上年末上升0.07个百分点 [7] - 个人住房贷款不良率为0.45%，较上年末下降0.03个百分点 [7] - 信用卡贷款不良率为1.74%，较上年末下降0.01个百分点 [7] - 消费贷款不良率1.17%，较上年末上升0.13个百分点 [7] - 小微贷款不良率为1.11%，较上年末上升0.32个百分点 [7]