行业信心与监管预期 - 行业针对监管趋势和外部环境的焦虑感有所缓解，约80%的机构认为未来监管将持续趋严，60%认为外部环境风险上升，两项数据较2024年显著下降，下降幅度均超过10个百分点 [1] - 调查覆盖152家保险机构，包括13家保险集团、72家人身险公司、57家财产险公司及10家再保险公司，机构数量与保费规模均占行业70%以上 [1] 主要经营挑战 - 市场利率下行和行业"内卷"竞争是当前险企经营管理最显著的影响因素，超过65%的受访机构认为这是主要挑战 [2] - 人身险公司更关注利率下行影响，财产险公司则聚焦竞争压力 [2] 风险管理体系现状 - 行业整体风险管理水平持续提升，超过98%的受访机构认为已建立与业务发展基本匹配或领先的风险管理体系，延续了自2015年以来的提升趋势 [2] - 财产险和再保险公司进步显著，风险管理信心明显增强 [2] 风险管理具体挑战 - 风险管理的挑战聚焦于技术与数据，量化工具、数据质量、人员配置、跨部门协同仍是行业痛点 [2] - 财险公司部分选项呈现恶化趋势，量化技术、人员数量和经验，高层重视和资源投入等选项占比较去年有所上升 [2] - 风险偏好体系、独立评估及压力测试是普遍认为最需加强的关键环节，且占比较去年上升明显 [3] - 信息科技风险与操作风险成为行业最希望加强的专项风险环节 [3] 资产负债管理 - 保险业在资产负债管理的量化模型技术、人员配置与数据质量方面整体改善明显 [3] - 人身险公司在量化工具、人员配置、绩效考核以及高层重视等方面的挑战下降明显，而财产险公司普遍上升，尤其在模型建设与数据交互机制方面的提升需求迫切 [3] - 资产负债错配与利差损风险管理是行业迫切希望寻求解决方法的领域 [3] 内控与合规管理 - 保险公司内控与合规管理的工具精细化和有效应用诉求明显，内部控制矩阵精细化以及与业务的结合存在挑战 [3] - 合规管理工具优化和科技赋能效率的诉求突出 [3] 数字化与人工智能应用 - 行业在风控合规领域的数字化与AI应用仍处于初步探索阶段，超过56%的机构持观望态度，仅8%开始试点落地 [4] - 保险集团在数字化建设方面表现更为积极，近40%已部分完成功能落地或正在实施 [4] 未来发展方向 - 行业下一程的竞争本质是风险洞察力与决策效率的比拼，需要构建"风险、资本与业务"的三维协同体系 [4] - 行业从"被动应对"转向"主动管理"，提升精细化管理能力，聚焦优化模型、技术和工具，积极拥抱人工智能等新兴技术 [5]