核心财务业绩 - 公司报告2025财年第四季度（截至2025年9月30日的三个月）净利润为250万美元，与2024财年同期持平 [2] - 2025财年全年净利润为980万美元，较2024财年的780万美元增长200万美元，增幅达25.4% [2][5] - 2025财年第四季度基本每股收益为0.41美元，稀释后每股收益为0.40美元；2024财年同期基本和稀释后每股收益均为0.41美元 [3] - 2025财年全年基本每股收益为1.57美元，稀释后每股收益为1.56美元，较2024财年的1.23美元增长显著 [3] - 董事会宣布季度现金股息为每股0.08美元，将于2025年11月25日支付给2025年11月13日登记在册的股东 [3] 管理层评论与市场表现 - 公司总裁兼首席执行官John Fitzgerald宣布创纪录的盈利，净息差较上年提升20个基点，贷款组合增长10%，共同推动净利润同比增长25% [4] - 公司股价从2024年9月30日至2025年9月30日上涨了40% [4] - 管理层认为银行已为下一财年继续保持强劲表现做好定位 [4] 净利息收入与息差 - 2025财年第四季度净利息和股息收入为840万美元，较2024财年同期的700万美元增长140万美元，增幅19.6% [6] - 2025财年第四季度净息差为3.47%，较2024财年同期的3.08%提升39个基点 [6] - 2025财年全年净利息和股息收入为3190万美元，较2024财年的2800万美元增长390万美元，增幅14.0% [8] - 2025财年全年净息差为3.34%，较2024财年的3.14%提升20个基点 [9] - 利息和股息收入增长主要得益于生息资产平均余额增加及资产收益率上升，2025财年第四季度生息资产平均余额增加5460万美元至9.588亿美元，收益率上升31个基点至5.91% [7]；2025财年全年生息资产平均余额增加6380万美元至9.546亿美元，收益率上升28个基点至5.73% [9] 信贷损失准备与资产质量 - 2025财年第四季度信贷损失准备为22.9万美元，而2024财年同期为净回收35.1万美元 [10] - 2025财年全年信贷损失准备为40.2万美元，显著高于2024财年的9万美元 [11] - 贷款损失准备的增加主要源于商业房地产贷款和建筑贷款承诺的增长 [10][11] - 2025财年第四季度不良贷款减少46.9万美元至45.1万美元，不良贷款占总贷款比率从2024年9月30日的0.03%升至0.05% [24] - 表内信贷损失拨备从2024财年的750万美元增至2025财年的840万美元 [24][25] 非利息收入与支出 - 2025财年第四季度非利息收入为85.3万美元，较2024财年同期的197.3万美元大幅下降112万美元，降幅56.8%，主要原因是当期未记录任何其他房地产持有出售收益 [12] - 2025财年全年非利息收入为370万美元，较2024财年的360万美元小幅增长10万美元，增幅2.8%，主要得益于服务费、银行持有寿险收入及利率互换费用的增长 [13] - 2025财年第四季度非利息支出为535万美元，较2024财年同期的521万美元增长14万美元，增幅2.7%，主要由于薪酬和福利费用增加 [14] - 2025财年全年非利息支出为2140万美元，较2024财年的2040万美元增长100万美元，增幅4.9%，主要由于薪酬福利及占用费用增加 [16] 资产负债表项目 - 截至2025年9月30日，总资产为9.977亿美元，较2024年9月30日的9.519亿美元增加4570万美元，增幅4.8% [20] - 总贷款应收款从2024年9月30日的7.812亿美元增至2025年9月30日的8.589亿美元，增加7770万美元，增幅9.9% [23] - 贷款增长主要集中于商业房地产贷款（增加7190万美元至5.332亿美元）、建筑和土地贷款（增加660万美元至2930万美元）及一至四户住宅抵押贷款 [23] - 总存款从2024年9月30日的7.967亿美元增至2025年9月30日的8.143亿美元，增加1760万美元，增幅2.2% [28] - 借款从2024年9月30日的2857万美元增至2025年9月30日的4905万美元，增加2050万美元 [30] - 总权益从2024年9月30日的1.105亿美元增至2025年9月30日的1.188亿美元，增加830万美元，每股账面价值从16.98美元增至18.34美元 [30] 其他重要事项 - 公司银行持有寿险（BOLI）在2025财年第四季度减少160万美元至1900万美元，全年减少430万美元，主要由于对790万美元保单组合进行重组，重组后贷记利率从2.24%提升至4.67% [27] - 截至2025年9月30日，公司有1.279亿美元存款未抵押且超过FDIC 25万美元的保险限额，高于2024年同期的1.147亿美元 [29] - 公司在2025财年以平均每股15.42美元的价格回购了2万股股票，当前股票回购计划授权回购最多323,547股流通股 [30]