营收与利润表现 - 3Q25营收同比增长5.0%，较1H25的同比增速8.8%有所放缓 [1] - 3Q25净利润同比增长15.5%，与1H25的同比增速16.1%相比维持高位 [1] - 三季度净非息收入同比下滑10.7%，对整体营收增速形成拖累，而1H25为同比增长1.6% [2] 净息差与资产负债 - 3Q25单季年化净息差为1.66%，环比下降2个基点 [1] - 单季年化资产收益率环比下降4个基点至3.52%，计息负债付息率环比下降3个基点至1.79% [1] - 3Q25生息资产同比增长15.1%，贷款同比增长13.3%，计息负债同比增长15.3% [1] 贷款结构与增长 - 对公贷款（含票据）同比增长19%，是信贷增长的主要支撑，而零售贷款同比下滑4.8% [1] - 截至1H25，对公贷款中制造业同比大幅增长42.4%，批发零售业同比增长23.4%，泛政信类同比增长14% [2] - 1H25新增贷款占比前三为泛政信类（37.5%）、批发零售（34.6%）和制造业（31%） [2] - 特色贷款方面，截至3Q25，科技金融贷款余额303.81亿元，较上年末增长17.58%；绿色贷款余额548.30亿元，较上年末增长46.80%；蓝色贷款余额213.41亿元，较上年末增长27.17% [2] 存款结构与成本 - 3Q25存款同比增长12.5%，其中对公存款同比增长10%，零售存款同比增长15.1% [1] - 截至1H25，个人活期存款同比增长25.6%，个人定期存款同比增长19.9%，而对公活期存款同比下滑9.3% [2] - 1H25整体活期存款占比为25.2%，较年初下降1.7个百分点 [2] 手续费与其他非息收入 - 3Q25手续费收入同比下滑3.5%，但较1H25的同比下滑13.4%有所改善 [2] - 3Q25净其他非息收入同比下滑15.4%，而1H25为同比增长12.1%，主要受三季度债市波动影响 [2][1] 资产质量 - 3Q25不良贷款率为1.10%，环比微降2个基点 [3] - 3Q25不良生成率为0.48%，同比下降20个基点；关注类贷款占比环比上升1个基点至0.55% [3] - 拨备覆盖率环比提升17.2个百分点至269.99%；拨贷比为2.97%，环比上升13个基点 [3] - 截至1H25，对公贷款不良率较年初下降8个基点至0.86%，其中制造业不良率大幅下降97个基点；零售贷款不良率较年初上升36个基点至2.38% [3] - 1H25对公与零售不良额占比为54:46，零售占比较年初提升2.93个百分点 [3] 资本状况 - 3Q25核心一级资本充足率为8.75%，环比下降30个基点 [4]