财务业绩 - 2025年前三季度公司实现营业收入216.0亿元，同比增长0.7%，归母净利润107.0亿元，同比增长3.7% [1] - 前三季度净利息净收入178.5亿元，同比增长6.9%，占营业收入比例为82.6%，净手续费收入10.6亿元，同比下降16.7% [1] - 第三季度单季年化净息差为1.58%，环比第二季度上升3个基点，计息负债成本率环比下降7个基点至1.49% [1] 业务规模 - 截至第三季度末，公司贷款总额为7779.7亿元，同比增长8.8%，存款总额为1.03万亿元，同比增长9.3% [2] - 贷款结构中以公司贷款为主，总额4187.3亿元，同比增长17.1%，占总贷款比例53.8%，个人存款8830.2亿元，占总存款比例86.0% [2] 资产质量 - 第三季度末公司不良贷款率为1.12%，环比第二季度下降5个基点，累计年化不良净生成率为0.76%，环比下降2个基点 [2] - 拨备覆盖率为364.82%，环比提升9.24个百分点，拨贷比为4.08%，环比下降0.07个百分点 [2] 未来展望 - 预测公司2025至2027年营收分别同比增长0.6%、1.8%、2.0%，归母净利润分别同比增长5.4%、4.8%、4.0% [3] - 对应2025至2027年每股收益预测分别为1.07元、1.12元、1.16元，市净率分别为0.61倍、0.57倍、0.53倍 [3]