核心财务表现 - 2025年前三季度公司实现营业收入1085.09亿元，同比增长6.74% [2][3][5] - 2025年前三季度归属于股东的净利润为285.42亿元，同比下降6.38%，呈现“增收不增利”态势 [2][3][5] - 第三季度单季营业收入为361.25亿元，同比增长4.61%，净利润为71.62亿元，同比下降10.61% [2][3] 收入结构分析 - 利息净收入为755.10亿元，同比增长2.40%，净息差为1.42%，同比提升2个基点 [3][6] - 非利息净收入为329.99亿元，同比大幅增长18.20%，主要得益于债券等交易增加以及公允价值变动收益增长 [6] - 手续费及佣金净收入为143.88亿元，同比增长0.70% [6] 资产负债情况 - 截至报告期末资产总额为78728.64亿元，较上年末增长0.74% [4] - 发放贷款和垫款总额为44367.59亿元，较上年末下降0.31%，但一般性贷款增长稳健，较上年末增加898.00亿元 [4] - 负债总额为71723.16亿元，较上年末增长0.19%，吸收存款余额为42556.02亿元，较上年末增长0.15% [4] 零售业务发展 - 零售客户总数达14152.12万户，较上年末增长5.38%，私人银行客户达73409户，较上年末增长18.21% [7] - 管理零售客户总资产达32255.93亿元，较上年末增长9.48%，其中私人银行客户总资产为10147.22亿元，较上年末增长17.18% [7] - 前三季度按揭贷款累计投放841.78亿元，同比增长24.23%，其中二手房按揭投放同比增长30.49% [8] 资产质量与风险管控 - 不良贷款总额为658.57亿元，较上年末增加2.47亿元，不良贷款率为1.48%，较上年末微升0.01个百分点 [8] - 拨备覆盖率为143.00%，较上年末上升1.06个百分点 [8] - 公司持续加强重点领域风险排查，优化信贷进退策略，并强化不良资产清收处置 [8]