资金盘的核心性质与危害 - 资金盘不产生任何社会财富，其唯一收入来源是后来投资者的本金，一旦新资金流入速度无法覆盖旧成员的收益，系统会瞬间崩塌，导致绝大多数参与者血本无归 [1] - 资金盘具有典型的传销特征，依靠“拉人头”迅速扩大团队，本质是拆东墙补西墙的骗局，没有实际营收 [2] - 资金盘在崩盘跑路后，常会更换话术以二期、三期等形式卷土重来，甚至原班人马换壳开新盘继续收割 [3] 资金盘的生态圈结构 - 生态圈顶层是藏匿于境外的“操盘手”，负责设计资金盘框架、游戏规则和软件开发，并与电诈团伙合流 [4] - 中层是常年游走于各个资金盘之间的“团队长”，他们具有丰富的“玩盘”经验，既是投资用户也负责拉人头和推广 [4] - 底层是因上当受骗被拉入参与的散户，他们是最终的“接盘侠”，在法律上被视为“集资参与人” [6] 资金盘的运作模式与话术 - 资金盘总结为十种类型，包括网络购物型、网络投资理财型、网络创业型等，但均利用“稳赚不赔”、“高额返利”、“国家扶持”等话术主攻人性弱点 [2] - 项目初期会让投资者小额试水并快速给予返利，待人们放松警惕投入大额资金后，“陷阱”才正式打开 [2] - “团队长”会开出担保条款，如保证队员前若干天内入场包赔到底，或扶持一定比例的投资资金，以吸引队员加入 [5] 资金盘的资金流转与风险 - 资金流转越加隐蔽化、跨境化，一般通过扫码转账、虚拟货币或私人账户付款，不经过对公账户等正规渠道 [3] - 平台前期可能允许少量提现以制造盈利假象，待金额累计到一定程度后，便以系统维护等理由关网跑路 [3] - 部分“团队长”在资金盘人气做旺后便会带领团队兑现撤离，后进入者成为接盘侠，但也有团队长因未能及时撤离而导致团队全军覆没 [5] 对资金盘参与者的定性与建议 - 专业“玩盘”的团队长目的是“赚快钱”，在法律上应以共同犯罪予以打击，即使不存在介绍投资行为，在道德上也应受谴责 [6] - 要彻底铲除资金盘的生存土壤，不仅需要监管部门形成合力，也需要人民群众自觉抵制高利诱惑并积极举报 [6]