非标企业贷市场演变 - 近两年非标企业贷曾是企业获取资金的捷径，市场上涌现出利用税务报表时间差、企业孵化、四流合一等多种包装手段 [1] - 早期模式依赖税务申报时间差，企业通过临时优化财务报表获取贷款后迅速回调，但随着银行风控升级，发现报表修改痕迹即直接拒贷，此类做法已基本失效 [2] - 后续出现更隐蔽的模式，通过虚构供应链、制造虚假交易流水、发票和纳税记录，为企业包装出不存在的经营收入或直接豢养高收入无经营的假企业 [3] 银行风控系统升级 - 银行风控系统已全面升级，在大数据下任何包装行为都一目了然，企业一旦被认定为欺诈，可能在未来数年融资无门 [2] - 风控系统建立起疑似包装供应链企业库，通过大数据撞库识别虚假交易链，一旦触发风险标识，企业不仅贷款被拒，更可能面临法律连带风险 [5] - 当前风控系统核心在于识别真实经营的企业，而非一刀切拒绝所有可疑对象，但可能误伤部分真实经营但数据有波动的企业 [7] 企业选择非标融资的原因 - 企业选择非标路径主要因真实经营数据不理想难以通过银行授信，对正规融资渠道不了解缺乏专业指导，或被市场上包装公司误导以为花钱就能贷 [5] - 此类做法成本高、风险大，可能因一次误杀而影响企业未来数年的融资能力，企业需要的是可持续的融资能力而非一次性贷款通关 [5][6] 融资服务新理念 - 提出以真实经营力为核心的融资服务理念，对企业通过一站式数字企服系统进行健康度诊断，预警税务风险，识别经营短板，优化财务结构 [7] - 基于真实经营数据构建企业信用画像以提升银行授信通过率，并支持融资路径规划，匹配最适合的银行信贷产品与政策资源 [7] - 对金融机构基于税检、评级、信贷、尽调等30多项多维数据分析报告模型，构建企业真实经营评估模型，识别有潜力、有信用的中小企业 [8] - 提供供应链真实性验证服务，通过企业标签和行业标签辅助银行判断交易背景真实性，同时建立企业经营评估帮助金融机构发现潜力客户并提前布局 [8] 行业发展趋势 - 非标企业贷的时代已经结束，随着金融科技发展，AI赋能下的风险、信用审核将愈加严苛，真实数据的信用融资时代正在加速到来 [8] - 行业致力于共建透明、高效、可持续的企业融资新生态，让真实经营的企业不再为融资发愁，让金融机构敢贷、愿贷、会贷 [9]