机构：国信证券 研究员：王剑/陈俊良 手续费净收入、其他非息收入同比增幅均较大。前三季度手续费净收入同比增长13.3%，延续了中报较 高的增速，估计仍然是理财和代销基金收入增加导致。其他非息收入同比增长31.7%，估计主要是债券 投资收益增加。 资产质量平稳，拨备覆盖率仍处于较高水平。三季度末不良率1.27%，较年初下降0.03 个百分点，环比 二季度下降0.01 个百分点。三季度末拨备覆盖率295%，较年初降低5 个百分点，环比二季度末持平。 整体来看，公司资产质量指标变化不大，拨备覆盖率仍处于较高水平。 资产规模保持较快增长。公司三季末总资产同比增长10.5%至48.1 万亿元，较年初增长11.3%。三季度 末存款较年初增长5.8%至32.1 万亿元，贷款总额较年初增长8.3%至26.9 万亿元。其中公司类贷款较年 初增长7.1%，个人贷款较年初增长5.7%，票据贴现较年初增长9.3%。三季度末核心一级资本充足率 11.16%，较年初下降0.26 个百分点。 净息差持续下降。前三季度日均净息差1.30%，同比降低15bps，降幅较上半年略微扩大2bps，前三季度 利息净收入同比下降2.4%。环比来看，三季 ...