核心观点 - 中国境内个人境外投资需通过合规渠道进行，核心在于“渠道化”和“证券化”，即通过国家批准的金融中介机构投资标准化金融产品 [1][3] 合格境内机构投资者渠道 - QDII渠道是个人投资境外市场最省心、最主流的方式，投资者通过购买境内金融机构发行的QDII产品，以人民币投资于境外证券交易所上市的股票、债券、公募基金等 [4] - 具体手续包括在银行APP、证券公司APP或第三方理财平台选择带有“QDII”标识的基金产品并购买，投资门槛极低，几十元或几百元即可起投，整个过程以人民币完成，无需投资者自行换汇 [4] - 该渠道优点在于手续简单、门槛低、有专业管理且完全合规，缺点在于投资范围受产品约定限制，并存在汇率风险和管理费 [4] 沪港通与深港通机制 - 沪港通/深港通是境内投资者直接投资规定范围内香港联交所上市股票的合规高效通道 [6][8] - 开通权限需拥有国内A股证券账户，且申请前20个交易日证券账户和资金账户内的资产日均不低于人民币50万元，还需完成知识测评并签署相关协议 [8] - 投资者开通权限后可在交易软件中直接搜索港股代码进行买卖，系统自动以人民币结算，优点为直接投资、使用人民币且安全合规，缺点为50万元资产门槛较高且投资范围限于标的名单内股票 [7][8] 境外银行卡与跨境汇款 - 此方式主要用于满足个人特定需求，在符合外汇管理规定的前提下，将部分资金用于境外金融投资，核心前提是严格遵守个人年度5万美元便利化购汇额度，且不得用于未开放的资本项下交易 [10][11] - 具体操作包括亲赴香港或其他境外地区凭相关材料开立境外银行账户，或通过部分境内银行的“见证开户”服务办理，随后在境内银行以“旅游”、“教育”等合规理由购汇并汇至境外账户，资金到账后可在境外券商平台进行证券投资 [11] - 该方式在汇款环节的用途声明与资金最终实际用途可能存在不一致，存在合规灰色地带和政策风险，若被查实规避外汇管制将面临法律责任 [11]