非法贷款中介的运作模式与手段 - 通过“快速办理低息贷款 服务费仅需2个点”等话术进行推销 [1] - 以提供营业执照和身份证即可“优化收入流水”为诱饵进行违法包装 [1] - 宣称“和银行有合作 可以走内部渠道”以骗取消费者信任 [1] - 首先抛出年化利率2%或3%的低息产品吸引消费者 随后以征信资质不足等借口索要高额费用 最终中介费超过10%甚至20% [2] - 放款后常冒充银行贷后管理 以贷款用途不合规为由要求客户短期全额还款 并趁机以“开专票”等名义变相收取高额服务费 [3] 金融黑灰产的特点与危害 - 金融黑灰产广泛依托媒体平台进行市场营销和规模扩张 呈现链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化等特点 [2] - 主要涉及不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为 [2] - 严重侵害人民群众和金融机构的合法权益 对金融市场秩序和金融安全防线构成重大威胁 [2] - 非法贷款中介乱象推高融资成本 扰乱金融市场秩序 加大金融风险隐患 [1] 监管倡议与风险提示 - 北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布联合倡议书 呼吁协同多方力量形成共治合力 构建综合防治体系以遏制金融黑灰产蔓延 [1] - 北京金融监管局发布风险提示 揭露非法贷款中介典型陷阱 提醒消费者远离非法贷款中介 珍惜个人信用 [2] - 专家提示消费者应通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务 并按照约定用途使用贷款 [3] - 建议消费者妥善保管个人身份证件、银行卡等敏感信息 不轻易委托他人代办手续 [3]