营收业绩表现 - 42家A股上市银行前三季度合计实现营业收入超4.3万亿元，其中超六成银行实现营业收入同比正增长 [1] - 前三季度上市银行整体营业收入同比增长0.9%，净利润同比增长1.5% [2] - 西安银行、重庆银行、南京银行营业收入同比增速居前，分别为39.11%、10.40%、8.79% [2] - 利息净收入是银行营业收入的主要构成部分，例如南京银行利息净收入为252.07亿元，在营业收入中占比60.09% [2] 息差变化趋势 - 息差企稳是支撑上市银行营收增长的重要因素，2025年三季度上市银行净息差为1.33%，与上半年基本持平 [3] - 银行资产端收益率降幅收窄，负债端成本率下降共同促使息差趋稳 [3] - 常熟银行以净息差2.57%的水平处于行业领先位置 [3] - 银行通过优化负债结构（如控制高成本存款规模）和资产结构（如提升优质资产占比）来应对息差压力 [3] 非利息收入影响 - 债券市场波动导致银行非利息收入下降，公允价值变动收益出现大幅下降 [4] - 南京银行非利息净收入同比下降11.63%，公允价值变动收益为亏损3.34亿元，而去年同期为盈利46.76亿元 [4] - 招商银行非利息净收入同比下降4.23%，其中其他净收入下降11.42%，公允价值变动损益亏损88.27亿元 [4][5] - 银行公允价值变动收益下降的核心原因是债市波动导致其配置的债券资产估值缩水 [5]